Hay cinco elementos que son claves que toman en cuenta los buró para armar el historial crediticio de una persona. Información errónea o inexacta en cualquiera de estas partes pueden perjudicarte.
Para empezar, debes entender que el registro de crédito personal es la descripción de tu movimiento financiero a través de los años y que se califica con una escala de puntajes. Con este historial crediticio un prestamista podrá decir si eres candidato o no para acceder a un préstamo.
Cuando una persona obtiene menos de 700 puntos, los prestamistas la consideran riesgosa y que hay una alta probabilidad de que no pagará sus deudas a tiempo y, por lo general, le dan el crédito, pero con mayores intereses.
¿Cómo se calcula? Se divide en cinco partes: el historial de pagos (cancelar deudas a tiempo, esto representa el 35% de la calificación), la cantidad adeudada (30%), antigüedad del crédito (si una persona cierra una tarjeta que usó por mucho tiempo, eso hace que el puntaje baje), los nuevos créditos y la variedad del crédito (tarjetas de crédito, préstamos para autos, entre otros).
Correcto cierre de una tarjeta de crédito
Si una persona ya no quiere utilizar una tarjeta de crédito y quiere cerrarla sin que se afecte su historial, debe dejar de usar, dejarla en cero y después de seis meses el banco emisor, cuando ve que no hay movimiento, envía una carta indicando que se cerrará la cuenta. Esto lo lastima tu crédito.
Ahora, también se deben analizar otros parámetros. Si tienes una tarjeta que te la dieron hace 20 años, por ejemplo, no es recomendable cerrarla porque es mucho tiempo de historial crediticio.
Para que las personas lleguen a 850 puntos en un registro deben tener al menos 20 años de historial. Por eso la edad del crédito es importante.
¿En qué consiste la reparación de crédito?
Básicamente es la oportunidad que tenemos de reparar nuestro crédito que ha sido dañado por desconocimiento o porque tuvimos problemas con los pagos.
Lo primero que se debe realizar es un análisis del registro crediticio para determinar cuáles son las cuentas negativas y preparar las llamadas cartas de disputa que se envían a los buró de crédito para que estos comiencen una investigación de las cuentas negativas.
Si todo sale a favor del cliente, los buró borrarán las cuentas negativas lo que impacta positivamente al puntaje crediticio.
Este mecanismo está amparado en la Ley del Crédito Justo. La normativa permite que los consumidores puedan pedir que se investigue todo lo negativo o inexacto que está impactando en su crédito.
De hecho, se estima que hay más de 40 millones de personas con errores legítimos en su historial crediticio en los Estados Unidos. Hay consumidores que nunca han realizado un pago atrasado o acciones que lastimen su crédito, pero son afectadas por datos o información imprecisa.
Se ha detectado que los errores comunes son las imprecisiones en los nombres o direcciones, confusión en las cuentas, declaración atrasadas de pagos que se hicieron a tiempo.
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