Si ya estás decidido a iniciar tu negocio de construcción debes de tener en cuenta que uno de los aspectos más importantes para arrancar cualquier empresa es asegurar los recursos financieros. Afortunadamente existen muchas opciones para que tu idea se materialice. En este artículo, InQmatic te presenta varias opciones para que puedas conseguir préstamos prácticamente desde cero.
Uno de los aspectos más desafiantes para iniciar cualquier negocio es asegurar el financiamiento que lo impulse. Conseguir un préstamo para un negocio que quiere crecer requiere de elaborar una buena estrategia, porque en este punto tu negocio todavía no tiene un historial de crédito de negocios o comercial, lo cual hace difícil probarle a los financistas de capital que tu negocio de construcción será lo suficientemente rentable para poder devolver el préstamo.
Afortunadamente existen muchas opciones para que puedas empezar tu negocio de construcción con éxito. En InQmatic te ofrecemos varias alternativas para que inicies tu empresa con buen pie.
Antes de llegar a tus opciones para optar por cualquier recurso financiero, es importante destacar que necesitas tener un plan de negocios que detalle los objetivos de tu futura empresa: por ejemplo quiénes serán tus clientes, el lugar físico donde estará tu negocio y cuándo va a operar.
Préstamo bancario
La primera opción de préstamo es uno a plazos, que no es otra cosa que un préstamo bancario tradicional, donde consigues prestado una cantidad de dinero y lo pagas mensualmente junto con el interés acordado.
Para que puedas calificar a este tipo de préstamo a plazos necesitas tener buen crédito personal, y no necesitas presentar información alguna de tu negocio porque es un préstamo personal.
Préstamo SBA para empezar un negocio
El préstamo SBA, es un recurso bancario bajo el auspicio de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, conocido como SBA por sus siglas en inglés.
Los préstamos SBA tienen los intereses más bajos de todos los préstamos comerciales, y por eso mismo conseguir uno no es tan fácil. Requieren de mucha documentación y muy buen crédito personal, y esto hace que la aplicación sea muy extensa y se tome su tiempo.
Préstamos comerciales para minorías
Para optar a programas flexibles de préstamo, y conseguir capital para tu empresa, si es catalogada como de una minoría (grupos sociales o una comunidad que por su cantidad de población no se compara con la americana que es la mayoría), debes cumplir básicamente con el siguiente perfil:
- Tu negocio debe ser propiedad mayoritaria de un miembro de un grupo minoritario.
- Tu empresa debe estar registrada o certificada como empresa minoritaria o empresa comercial en desventaja (MBE / DBE por sus siglas en inglés).
- Debes pertenecer a uno de estos grupos minoritarios: mujeres, afroamericanos, asiático-americanos, indios americanos, hispanos, latinos o isleños del Pacífico.
- Tu negocio debe generar menos de $ 1 millón en ventas anuales.
- Tu empresa debe haber reportado al menos 2 años de ingresos netos positivos en tus declaraciones de impuestos.
- Estás comenzando un negocio o has estado operando por lo menos 3 años formar tu negocio.
Si calificas como minoría estas son algunas de tus opciones de préstamos:
Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
Las CDFI (Community Development Financial Institutions) son instituciones financieras sin fines de lucro que buscan otorgar préstamos a comunidades que tradicionalmente no tienen acceso a servicios bancarios. Muchos grandes bancos financian indirectamente a propietarios de empresas minoritarias financiando a sus socios (de las CDFI) y remitiéndoles clientes bancarios.
Ofrecen asistencia personalizada conjuntamente con el préstamo que te dan, lo cual te ayuda a prepararte para obtener un préstamo bancario en el futuro. También ofrecen intereses bajos, muy buenos y amplia cobertura en los EE. UU. para seguir ayudando.
Ahora bien, el proceso de solicitud puede llevar bastante tiempo, y si necesitas una mayor cantidad de préstamo puede no ser suficiente llenar solo una solicitud, porque al igual que con un préstamo bancario grande, es posible que necesites presentar un aval (alguien que te respalde económicamente como garantía de que puedes devolver el préstamo).
Bancos comunitarios
Los bancos comunitarios suelen ser una excelente opción para las empresas minoritarias, ya que son más accesibles que los grandes bancos, y se enfocan en servir más a miembros de la comunidad que a grandes clientes que tienen cobertura nacional. Prestan atención personalizada al cliente y tarifas competitivas para tu pequeña empresa.
El servicio al cliente es rápido para que puedas conseguir tu préstamo más fácilmente. Se interesarán por tu historia y la tendrán en cuenta cuando solicites el préstamo. Además, como muchos bancos son prestamistas certificados por la SBA, sus tasas de interés y términos de préstamo son tan buenos como los de un banco grande.
Los bancos comunitarios cuentan con menos tecnología que los bancos grandes, lo cual te supone varias visitas a tu sucursal para hacer el papeleo y firmar los documentos de tu préstamo.
ACCIÓN EE. UU.
Esta opción de financiamiento varía de $200 a $300,000 y está disponible en los 50 estados de EE. UU para dueños de negocios con ingresos de bajos a moderados. Además de los negocios propiedad de minorías, ACCIÓN apoya a mujeres, veteranos, dueños de restaurantes y personas con discapacidades.
Se trata de una entidad sin fines de lucro que apoya a la comunidad a través de sus empresarios para que puedan levantar sus negocios desde cero. La organización pone a los dueños de negocios en contacto con bancos, otras organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales proporcionando así una red de apoyo.
Una de las exigencias de este préstamo es que no puedes atrasarte más de 30 días en el pago de tus facturas, de otros préstamos o tarjetas de crédito. Los solicitantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 575, así como no haber tenido que pagar una hipoteca o alquiler durante los últimos 12 meses.
Centro de Negocios para Nuevos Americanos
Estos préstamos se otorgan a propietarios de empresas minoritarias en los Estados Unidos en montos que van de $5,000 y $50,000. BCNA (Business Center for New Americans) ofrece estos préstamos a empresarios, refugiados, mujeres e inmigrantes. La organización ayuda a los dueños de negocios que han sido rechazados por otros prestamistas debido a sus bajos puntajes de crédito, por solicitudes de préstamo demasiado pequeñas, o por tener negocios que están comenzando.
Ellos cobran tasas de interés fijas entre 8.25 y 10 por ciento, tarifas de solicitud bajas y una tarifa de cierre de préstamos del 2 por ciento.
Una de sus desventajas es que requieres un consignatario en aquellos préstamos de más de $3,000. Los prestatarios deben igualar el 20 por ciento del monto del préstamo.
Ayuda del Gobierno para iniciar un negocio
Puedes utilizar los recursos de las agencias federales del gobierno sobre oportunidades de capacitación, financiamiento, beneficios tributarios y cómo evitar fraudes, entre otros.
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) te puede ayudar con la planificación de tu negocio de construcción y los programas que tiene para comenzar tu empresa.
La SBA te brinda diversos recursos para elaborar un plan de negocio que se adapte a tus necesidades. Entre estos, puede encontrar:
- Herramienta de asesoría. Este recurso cuenta con un cuestionario para determinar tu nivel de capacitación, necesidades y te enseña estrategia empresarial.
- Cursos de negocios gratuitos. En conjunto con otras organizaciones sin fines de lucro, la SBA ofrece cursos gratuitos por Internet que cubren temas relevantes para los nuevos empresarios; por ejemplo, planes de negocio y marketing, organización del negocio, contabilidad, impuestos y mucho más.
- Centros de desarrollo. El Programa de los Centros de Desarrollo Empresarial (SBDC) ofrece ayuda en todas las etapas de la planificación de un negocio. Hay centros en cada estado del país que se enfocan en los mercados locales y las necesidades de cada cliente.
La Comisión Federal de Comercio
La Comisión Federal de Comercio (FTC) tiene información básica acerca de cómo poner en marcha un negocio.
La FTC cuenta con recursos que te permiten, entre otras cosas, consultar cómo empezar un negocio por Internet, cómo comprar una franquicia, aprender sobre estrategias y planes de comercialización que se ajusten a las necesidades de tu empresa, así como a identificar ofertas de empleo fraudulentas.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS)
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene información útil sobre los pasos a seguir para empezar un negocio y sepas tomar decisiones antes de poner en marcha una empresa. Puedes consultar los consejos tributarios, los tipos de impuestos y métodos de contabilidad.
Recursos para propietarios únicos
Ser propietario único quiere decir que eres el único dueño de la empresa, y te enseña acerca de todos tus beneficios y obligaciones. Esta es la estructura más simple y común para comenzar un negocio.
En la página de la SBA también encontrarás recursos para empezar tu empresa, pagar tus impuestos y podrás informarte sobre las ventajas y desventajas de este modelo de negocio.Una vez que te hayas decidido por la opción de recurso financiero que más te convenga para iniciar tu empresa de construcción, en InQmatic te podemos asesorar con nuestros especialistas, que harán del proceso o gestión, una experiencia agradable, rápida y sencilla. Te invitamos a consultar nuestra plataforma: inqmatic.com
