Las empresas hoy en día enfrentan un entorno económico adverso que puede provocar problemas en su flujo de efectivo. Ya sea que necesiten recursos para elevar el capital de trabajo o recursos para expandir el negocio, deben entonces, encontrar el método de financiamiento adecuado sin afectar sus finanzas.
Muchos propietarios recurren al autofinanciamiento o financiación interna que es cuando la empresa o el dueño del negocio utiliza sólo los recursos provenientes de su propia actividad para realizar inversiones. Es decir, se prescinde de los fondos externos. Dicho de otra forma, el autofinanciamiento significa no solicitar mayores créditos bancarios ni más aportes de los accionistas.
Las empresas de nueva creación (startups) deben recorrer un camino con muchos obstáculos a fin de alcanzar la estabilidad a largo plazo, y muchos no lo logran con éxito. Uno de los desafíos más apremiantes es encontrar el dinero para financiar las operaciones. Si un empresario no logra obtener préstamos o inversionistas externos (o prefiere no hacerlo), puede optar por financiar su negocio de su propio bolsillo. ¿Pero, es esta una decisión acertada?
En un artículo publicado en Forbes www.forbes.com en el mes de agosto de 2021, 16 expertos del Consejo de Finanzas de Forbes ( Forbes Finance Council), debatieron sobre el tema del autofinanciamiento y no todos están de acuerdo en que la autofinanciamiento sea una decisión acertada.
Los que opinan que la autofinanciación sí es la opción adecuada, coinciden en que es esencial que un emprendedor piense y planifique cuidadosamente antes de invertir su propio dinero en su negocio inicial. A continuación, compartimos parte de sus experiencias, conocimientos y comentarios sobre el tema.
1.- La deuda “administrada” puede mitigar parte del estrés del autofinanciamiento
(Cynthia Hemingway, Fourlane, Inc.) sugiere que, si tienes la capacidad de financiar tu empresa, deberías considerar la posibilidad de asumir una deuda administrada (mantener las finanzas en números positivos) para mitigar cualquier factor estresante del flujo de caja (efectivo) en la fase de inicio.
2.- El autofinanciamiento puede demostrar tu compromiso
(Farhan Naqvi, iLearningEngines) sostiene que:
“Se espera que la mayoría de los emprendedores pongan su propio dinero”.
Además, considera que, si una persona está invirtiendo su propio dinero en su idea, esto demuestra que cree en ésta y en su capacidad para construir algo a partir de ella.
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3.- Deben evitarse las deudas personales onerosas
Por su parte, (Lucia Waldner, CC Trust Group AG) considera que, el apalancamiento del propietario no debería volverse oneroso (es decir, no debería convertirse en una carga) y opina que la incorporación de socios capitalistas tiene muchos beneficios y reduce la relación préstamo-valor de una empresa joven, lo que te permitirá financiarte externamente con mejores condiciones, en caso de ser necesario en el futuro.
4.- Debes tener un plan para recuperar tu inversión
Después de considerar la disponibilidad, la seguridad requerida y las condiciones de todas las fuentes de financiamiento, puedes decidir si autofinanciar tu empresa o no, afirmó Reza Ghazi, GreenFlow Financial, quien además sostiene que: “Si la autofinanciación es la única forma de avanzar, planifica retirar los fondos invertidos gradualmente cuando la empresa se vuelva rica en efectivo”.-
5.- Los autofinanciadores deben vigilar de cerca los gastos operativos
Minal Babaria, KB Tax Deviser CPAs indicó que, si puedes autofinanciar tu pequeña empresa, debes vigilar de cerca los gastos operativos y descubrirás que muchos de los gastos que estás pagando se pueden automatizar fácilmente con pagos en línea, por lo que recomienda optimizar tus operaciones desde el principio.
6.- Debes ver tu negocio desde una perspectiva externa
Uno de los expertos Dave Sackett, de Visibility Corporation asegura que el autofinanciamiento sólo debe hacerse como último recurso y afirma que de optar por esta vía, trates de ver la idea de tu negocio desde la perspectiva de un tercero y evalúes el crecimiento futuro de ese proyecto.
7.- El uso de fondos personales debe ser cuidadosamente planificado y limitado
Peter Goldstein, Exchange Listing LLC:” “El primer consejo que ofrecería es establecer un presupuesto y limitar la cantidad de fondos que se autofinanciarán”. Goldstein además afirmó que, en su opinión, la cantidad y el uso de los ingresos deben ser coherentes con el plan de negocio, y debe haber un plan bien pensado para administrar el presupuesto y el uso de los fondos personales. –
8.- El financiamiento de la SBA es una alternativa que a menudo se pasa por alto
El consejo ofrecido por Christopher Hurn, de Fountainhead Commercial Capital es que un mayor número de propietarios de pequeñas empresas debería considerar la financiación de la SBA para obtener el capital circulante crítico y otros ingresos, ya que, a menudo, los préstamos bancarios tradicionales no están disponibles.
9.- La Recuperación de la Equidad de Rendimiento debería formar parte de cualquier acuerdo de financiamiento externo
“Si te ves obligado a buscar capital externo, asegúrate de recuperar el capital de rendimiento. De este modo, te asegurarás de mantener una cantidad razonable de capital”. Joseph Safina, Safina Asset Management
10.- Las Tarjetas de Crédito para Empresas con Interés Cero pueden ayudarte a protegerte
Jose Rodriguez, de Got Credit? indicó que, una de las formas de autofinanciar tu negocio es solicitar tarjetas de crédito para empresas que ofrecen un interés del 0% durante 12 meses o más. Utilizarías tu crédito personal como palanca para solicitar estas tarjetas de crédito, pero no aparecerán en tu informe de crédito personal, sino sólo en el de tu empresa. Luego, puedes utilizar estas tarjetas para los gastos o incluso solicitar un cheque para usarlo como efectivo. –
11.- Tus objetivos a largo plazo son una parte importante de la ecuación
El director financiero de NOW ( NOW CFO), Brian Hayes enfatizó que, a medida que evalúes las necesidades de capital, debes analizar el objetivo a largo plazo de la empresa y de aquello que se ajuste a tus objetivos y agregó que el financiamiento externo puede ser perfecto, si se trata de crecer y salir adelante.
12.- Necesitas tomar en cuenta el efecto que tendrá en tu familia
Para Lori Moes, de DJM Design CAD & Coordination Services Inc. el bienestar de la familia es importante al momento de tomar la decisión de autofinanciarse o no. “Si puedes permitirte el autofinanciamiento sin arriesgar tu casa, entonces sí; si la autofinanciación va a ser una carga para ti y tu familia, entonces no. Consigue financiamiento si es posible”.
13.- Una empresa sostenible no debería requerir autofinanciamiento
Uno de los expertos financieros que no está de acuerdo con el autofinanciamiento de una empresa es, Anthony Holder,de C&H Financial Services, Inc., quien afirma que, si el negocio no puede sostenerse por sí mismo, entonces no es un negocio sino un sueño que podría convertirse rápidamente en una pesadilla y en la quiebra. “Si el negocio genera ingresos, aprovéchalos”.
14.- La naturaleza de tu negocio marca la diferencia
Según, Gil Baumgarten, de Segment Wealth Management, el autofinanciamiento debe considerar la naturaleza de cada negocio y si es “financiable” o no, ya que algunas empresas no requieren de mucho capital mientras que otras sí.
15.- Debes colocar un pagaré en el archivo para reembolsarte
Kelly Shores, de GCubed, Inc., asegura que, la mayoría de las veces, los propietarios de los nuevos negocios necesitan recurrir a sus propios fondos para iniciar sus empresas y si este es tu caso, debes asegurarte de realizarte un pagaré para devolverte a ti mismo los fondos que te giraste cuando estos estén disponibles. “Esto permite que la empresa capture oficialmente el costo y se refleje en las finanzas”.
16.- Depender de ti mismo y/o de alguien de confianza te ayuda a mantener el control
La recomendación de Chris Tierney, Moore Colson CPAs and Advisors, es que si puedes permitirte el lujo de autofinanciar tu negocio, lo hagas para mantener el control, sobre todo y, que si no puedes, recurras a alguien de confianza para conseguir suficiente dinero para mantenerlo durante el mayor tiempo posible.
Luego de haber conocido la opinión de estos expertos financieros, debes sacar tu propia conclusión y replantearte la pregunta: ¿Estás dispuesto y te atreves a autofinanciar tu nueva empresa?
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