1) ¿Es posible la reparación de crédito en 30 días? ¿Sí o no?
La reparación absoluta en 30 días no es posible. Todo lo que suene demasiado bueno para ser verdad, normalmente lo es. Todo dependerá del reporte de crédito de cada persona, de cuáles sean sus problemas y cuál es la estrategia para solucionarlo. Problemas menores como reclamos por reportes indebidos, inquires incorrectos se puede disminuir en ese plazo.
2) ¿Qué es el puntaje de crédito?
Debemos tomar en cuenta que puntaje no es lo mismo que reporte. El puntaje es el número que “califica nuestro comportamiento”. El tipo de puntaje más utilizado es el denominado FICO Score.
El FICO Score mide factores como: la edad del crédito, el tamaño del crédito, el tipo de crédito, el cumplimiento de pago.
3) ¿Qué es un reporte de crédito?
Por otro lado un Reporte de Crédito es solicitado expresamente para conocer:
- El historial del crédito (reportado desde cuándo se abrió el primer crédito)
- cuánto crédito se ha solicitado
- cuánto se ha obtenido
- si se han contraído deudas
- Los pagos tardes reportados
- Problemas mayores reportados tales como: bancarrotas, foreclosure, consolidación de deudas
Todas las personas tenemos derecho a solicitar una vez al año de manera gratuita un reporte de crédito en www.annualcreditreport.com. Existen otras aplicaciones en las que podemos adquirir nuestro reporte de crédito como www.creditchecktotal.com
4.¿Cuáles son los pasos para reparar un crédito dañado?
Primer paso: conocer nuestro puntaje y nuestro historial.
Segundo paso: Generar una estrategia para reparar ese crédito:
- Si el problema es que el volumen de crédito utilizado es alto, se plantea una estrategia para disminuirlo.
- Si el problema han sido retrasos con respecto a la fecha de pagos de nuestras obligaciones, es necesario mejorar en este aspecto y generar las explicaciones coherentes de lo sucedido.
- Si el problema es que se han realizado muchas solicitudes de crédito, nos podemos apoyar en agencias reparadoras de crédito o en agencias calificadoras para que se eliminen dichas solicitudes.
5) ¿Puedo reparar el crédito gratis?
Todo depende de la gravedad del problema. Por ejemplo si tengo un crédito de 620 USD y las causas para que mi crédito se vea afectado son pagos tardíos en la Tarjeta de Crédito, sobregiros etc. Para poder bajarlo sin incurrir en altos costos necesitaremos bajar el consumo límite de la tarjetas de crédito.
Es necesario bajar al menos un 60% o 70% de la utilización del cupo. No sólo conformarnos con pagar el mínimo. Una vez hayamos estabilizado nuestro límites de uso en un saludable por debajo del 50% nos va a dar como resultado de una recuperación en los puntajes de crédito en unos 30 o 60 días y es posible recuperar entre 30 y 50 puntos.
6) ¿Qué son las agencias especializadas en reparar créditos?
Agencias Reparadoras de Crédito, su trabajo es asesorarte para generar una estrategia adecuada para poder mejorar tu crédito, no sólo a nivel de puntaje sino a corregir problemas e ineficiencias en el reporte de crédito.
7) ¿Cómo protegerse del fraude en una reparación de crédito?
Ser incrédulo ante soluciones inmediatas sin antes haber evaluado el perfil del usuario. Ante casos problemáticos pueden tardar entre 4 y 6 meses y tienen un costo alto. Estos servicios no suelen ser gratis ni inmediatos y no va ser resuelto en 30 días. Seleccionar un profesional en el área y estar dispuesto a pagar por sus servicios es lo recomendable.
8) ¿Puedo generar crédito con mi ITIN number?
Sí, hay varias estrategias. Primero, obtener crédito en bancos que puedan darte una tarjeta asegurada, con esto vas construyendo un crédito. Una vez que recibes tu ITIN number lo primero que debes hacer es ir al banco y presentar tu ITIN number para que pueda empezar a generar un reporte de crédito.
9) ¿Cuáles son los principales pasos para obtener un crédito si soy indocumentado?
Lo primero: Cumplir las reglas, buscar obtener un número de identificación fiscal, un ITIN Number.
Segundo: Solicitar un tarjeta de crédito asegurada haciendo un depósito. Si se solicita una tarjeta de crédito asegurada debes pensar muy bien en el volumen de gasto.
Si posees una tarjeta de 500 USD, no deberías utilizar un monto superior a 300 USD para tener una buena calificación de crédito.
Lo idóneo es hacer un esfuerzo y obtener una tarjeta de crédito de 1000 USD que pueda ser utilizado para un presupuesto de 500 a 600 USD mensual y así poder ir construyendo un buen puntaje.
10) ¿Abrir una empresa me crea automáticamente un crédito de la empresa?
Esto es un mito, no es una solución. Cuando se abre una empresa es efectivamente una Corporación que permite una protección personal en cuanto a las actividades del negocio. Mientras que la empresa no tenga un crédito comercial durante los primeros años va a estar sujeto el crédito del dueño o de los dueños.
Una buena estrategia es solicitar una primera línea de crédito o tarjeta de crédito para el negocio (en base del análisis de tu crédito personal) sino se aprueba se puede esperar que el banco le oferte la posibilidad de obtener una asegurada, tomar la opción y con esta opción, empezar a generar crédito.
Como otra parte de estrategia es importante que obtenga un DUNS number que es un registro comercial. Lo puedes obtener en este sitio web: www.dnb.com
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