La crisis del #coronavirus nos ha revuelto a todos la vida y ha golpeado de manera muy fuerte a las personas y a la economía, siendo los pequeños negocios los principales afectados por esta crisis, ya que las medidas de mitigación de la propagación del virus afecta fuertemente el tráfico de las personas y la actividad económica, lo que golpeará severamente los ingresos de los pequeños negocios que son el motor de la economía estadounidense.
Por esta razón, el Gobierno de Donald Trump, inyectó 250 billones de dólares para el programa de préstamos a negocios por desastres de la Administración de Pequeños Negocios (SBA por sus siglas en español). Este programa está dirigido para negocios que se hayan visto afectados fuertemente por la situación de crisis provocada por la pandemia del #coronavirus.
Las características de este programa son los siguientes:
- Préstamos de hasta 2 millones de dólares
- Plazos de hasta 30 años
- Rates desde el 3.75% APR (lo cual es un 60% más bajo que la tasa de interés promedio de préstamos SBA)
- Dirigido para todas las industrias
Ahora bien, algo que debes comprender, es que el Gobierno NO REGALA dinero ni tampoco presta en cualquier precio o en cualquier circunstancia, el programa de ayuda por desastres tiene sus características propias, su proceso, procedimiento y documentación que debes conocer previamente para entender si esta es la mejor forma de obtener financiamiento para tu negocio.
¿A quiénes está dirigido?
- Negocios que tengan al menos un año de constituido
- Negocios que el 100% de sus dueños sean ciudadanos o residentes legales de USA.
- Que estén legalmente constituidos
- Que estén en las zonas declaradas de desastres por el SBA, aquí puedes chequear si donde está tu negocio es una zona declarada de desastre: https://disasterloan.sba.gov/ela/Declarations/Index
- Que puedan demostrar con documentación la afectación financiera del desastre, en este caso lo que la crisis del #coronavirus impactó en sus ingresos.
- Que puedan demostrar habilidad de repago del préstamo
¿Cuáles son los requerimientos de calificación?
- Al menos 1 años de haber empezado el negocio
- Ser ciudadano o residente legal
- No tener impuestos o juicios pendientes
- Estar legalmente incorporado
- Tener una cuenta bancaria de negocio
- Poder demostrar con documentos que tu negocio fue impactado fuertemente por la crisis del #coronavirus
- Demostrar tener la habilidad de repagar el préstamo
¿Qué documentos se va a requerir?
- Aplicación de préstamo firmada por todos los que tengan más del 20% del negocio (Forma 5 SBA) la puedes ver aquí: https://www.sba.gov/sites/default/files/Disaster%20Business%20Loan%20Application.pdf
- Forma 4506 -T del IRS firmada por cada uno de lo dueños que mantengan al menos un 20% de acciones del negocio. Te puedes descargar la forma aquí: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f4506t.pdf
- Paquete completo de la declaración Federal de los taxes del negocio más reciente. Ojo! Que debe ser el paquete completo, normalmente los preparadores de impuestos no te entregan el paquete completo!.
- Estado Financiero Personal, llenado y firmado por cada persona que tenga más del 20% de acciones del negocio, esto es la forma 413 del SBA, lo puedes descargar aquí: https://www.sba.gov/sites/default/files/forms/SBA_Form_413_7a-504-SBG.pdf
- Lista de deudas que tenga el negocio a la fecha, puedes usar la forma 2202 que puedes descargar aquí:
https://www.sba.gov/sites/default/files/2019-09/2202%20Schedule%20of%20Liabilities.pdf
- Declaración de impuestos personales más recientes para cada dueño que tenga más del 20% de acciones en el negocio.
- Si no has hecho la declaración de impuestos del 2019 se te solicitará un estado de resultados y un estado de pérdidas y ganancias (Profit and Loss and Balance Sheet).
- Igualmente, se te solicitará un estado de pérdidas y ganancias para lo que va del año 2020.
- Y la forma del SBA 1368 llena, lo puedes descargar aquí: https://www.sba.gov/sites/default/files/forms/serv_da_all_loanapp_5_0.pdf
¿Cómo aplicar?
Tienes tres opciones:
Opción A: Lo puedes hacer vía correo normal, enviando toda la documentación adjunta y teniendo claro los requisitos de elegibilidad.
OPCIÓN B: A través de un centro de desastre del SBA, lo cual en medio de las restricciones de movilidad social, es complicado. Pero si contemplas hacerlo, en este link podrás encontrar el centro más cercano a tu ubicación: https://www.sba.gov/local-assistance/find/?type=Disaster%20Field%20Office&pageNumber=1
OPCIÓN C: Vía online a través del sitio web: https://disasterloan.sba.gov/ela/ y siguiendo los siguientes pasos:
- Registra una cuenta en el portal del SBA (tu identificación será verificada y deberá ser encontrada en las bases de datos del gobierno)
- Luego de eso crea un usuario y una contraseña y empieza el proceso. Normalmente, el proceso online dura alrededor de hora y media.
- Ingresa los documentos
- Submite la aplicación
- Te llegará un correo con un código para que puedas hacer el seguimiento de tu aplicación.
- Un especialista del SBA se contactará contigo para avanzar el proceso y si se necesita más documentación.
¿Cuánto tiempo dura el proceso y cómo se ejecutan los pagos?
El proceso SBA no es rápido y, normalmente demorará entre 30 y 60 días desde el momento que empezaste el trámite hasta obtener una aprobación o una declinación.
El proceso conlleva 3 pasos fundamentales:
- El inicio del proceso como se explicó en el punto anterior.
- Un oficial de préstamos del SBA, después de haber chequeado tu elegibilidad de crédito, genera un proceso de inspección de desastre sobre tu negocio, chequea tu póliza de seguro y establece la eligibilidad para los fondos. Si se requiere alguna otra documentación el oficial del SBA te la solicitará y te irá informando sobre el paso a paso del proceso.
- Una vez aprobado se te enviarán los documentos de cierre y una vez firmada se hará un primer desembolso de $ 25,000 para capital de trabajo, dentro de los 5 días posteriores a la firma.
- Luego se te asignará un Jefe de Caso que trabajará contigo para establecer un cronograma para los siguientes desembolsos así como evaluará contigo, paso a paso, si las condiciones cambian y si requieres más o menos fondos que los aprobados.
6. Aspectos a tomar en cuenta al momento de aplicar para un préstamo de desastre del gobierno
- Se requerirá un crédito personal de al menos 640 puntos.
- Para préstamos mayores de $ 25,000 se te requerirá collateral o garantía con algún bien que cubra el valor del préstamo, ya sea este propiedades, maquinaria, equipo o cuentas por recibir.
- El préstamo está dirigido para negocios de ciudadanos o residentes
- Se evaluará la capacidad de tu negocio de re-pagar el préstamo
- Una vez aprobado tu jefe de caso designado inspeccionará los desembolsos y el uso del dinero
- El trámite de la aplicación lo deberás hacer directamente con la administración de pequeños negocios, no podrás hacerlo con ninguna compañía de financiamiento, ningún banco, ni a través de un broker o una compañía de empaquetamiento.
- Si ya tienes un préstamo SBA que estás pagando puedes aplicar a un préstamo por desastre.
- Si ya tienes un préstamo SBA puedes solicitar a tu prestamista (banco o unión de crédito) que te difiera tus pagos hasta 6 meses si estás en situación de desastre y la entidad financiera es aún la dueña de tu préstamo.
- Si tu préstamo SBA ya fue vendido a un tercero por parte de tu prestamista puedes solicitar un diferimiento de tus pagos de hasta 3 meses, si estás en situación de desastre.
- Si el préstamo es por necesidades de capital de trabajo pero tu negocio sigue funcionando este no es el adecuado programa de Gobierno para tí. Si te sientes listo para un préstamo de gobierno (es casi la misma documentación que para este programa), puedes solicitar iniciar en otro programa como 7a, 7a express, que en estos momentos están con las tasas de interés más bajas en 8 años, puedes iniciarlo aquí con la asistencia de un experto.
- El préstamo por desastre no se recomienda si tienes situaciones de capital urgente. Para esto puedes tomar una línea de crédito no asegurada (menos de 24 horas), un préstamo puente (24 a 48 horas) o un préstamo del gobierno en modalidad express (3 semanas).
Esperamos que esta guía te permita tener claridad de cómo funciona el programa de Gobierno y que pueda ayudarte a superar a tu negocio esta crisis provocada por #coronavirus
Estamos aquí para ayudarte. Puedes ver más guías aquí.
