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¿Cómo usar un préstamo puente para mejorar tu posición financiera?

En la vida de todo negocio hay temporadas buenas y malas, vacas gordas y vacas flacas. Esto es normal y no debes sentirte mal por ello; lo importante es la forma en la que encaramos las tormentas, las enseñanzas que nos dejan y cómo las utilizamos para mejorar y crecer a largo plazo.

Dentro de este contexto, hay momentos en los negocios que se requiere capital de emergencia, es decir dinero que permita poder llegar a cierta posición. 

Así es que aparecen los préstamos puentes, que son préstamos de corto plazo con la capacidad de llevar a un negocio de un punto a otro. Aquí te doy dos ejemplos para graficarlos:

Caso 1: 

Un proveedor está rematando una gran cantidad de inventario con un 45% de descuento y se lo dará al primero que ponga el dinero completo. Tu negocio no cuenta con las reservas suficientes como para hacer esta gran compra de inventario en efectivo, y sacar los recursos del flujo de caja de tu negocio sería ponerlo en riesgo. De igual manera, no tienes el tiempo para poder someterte al proceso de un préstamo bancario o un préstamo de gobierno, pues no tienes mucho tiempo. Estás seguro que puedes hacer rotar esa inversión rápidamente, y que ese gran margen adicional de descuento aumentará tu ganancia. 

¿Qué hacer? Aquí es ideal tomar un préstamo puente para obtener fondos emergentes a un costo más alto para aprovechar la oportunidad comercial.

¿Cuál es la clave aquí? Que el retorno que tendrás sea mucho más alto que el costo del préstamo. 

Caso 2: 

Tu negocio está pasando por una temporada baja y no tienes acceso a una línea de crédito que permita poder sostener los gastos operativos del negocio hasta que la temporada cambie. Tu puntaje de crédito personal es bajo y no puedes acceder a un préstamo. Tu negocio necesita una inyección de capital urgente. 

¿Qué hacer? Optar por un préstamo puente que le inyecte capital de urgencia a tu negocio y le dé un alivio a corto plazo, y utilizar el dinero para mejorar los aspectos negativos de tu negocio para que puedas acceder a mejor financiamiento en el futuro.

¿La clave? Tener claro cuáles son las áreas del negocio que se necesitan mejorar, y cuál es la probabilidad de que tu negocio consiga un mejor financiamiento si trabaja esas áreas.

En los dos casos establecidos se justifica el uso de un préstamo puente, pero debes tener en cuenta lo siguiente:

  • La estrategia de salida: Un préstamo puente e instrumentos financieros como un MCA son herramientas que se deben utilizar en casos de emergencia, pero es importante tener claro cuál es la estrategia de salida. Es decir, cómo se va a utilizar el dinero para mejorar la posición del negocio: mejorar el flujo de caja, mejorar el crédito, eliminar colecciones, limpiar problemas y mejorar la contabilidad. 
  • Asesorarse para obtener un mejor producto financiera. La asesoría es esencial para tener claro cuál es el producto financiero al cual se puede aspirar para mejorar los puntos débiles del negocio. Para eso es importante que te comuniques con tu asesor de préstamos y crecimiento de InQmatic para que te guíe paso a paso en este proceso. 

¿Son caros los préstamos cuándo tengo mal crédito?

La respuesta a esta pregunta es ambigua y no puede ser absoluta. Me paso a explicar: es verdad que cuando tienes mal crédito tus opciones de financiamiento disminuyen o se encarecen, pues tu perfil de riesgo es mayor, pero también es verdad que con la asesoría adecuada puedes encontrar el producto adecuado y el proveedor de capital adecuado.

LOS FACTORES CLAVE

Cuando tienes mal crédito debes evaluar principalmente tres factores:

  • Los otros aspectos de tu negocio son evaluados para un préstamo. Si tu estás con mal crédito personal es importante que evalúes, conjuntamente con un profesional, cuáles son los otros factores que puede tener de potencial tu negocio, como por ejemplo: años en el negocio, flujo de efectivo, cantidad de clientes, cuentas por recibir, entre otros. Esto permitirá compensar, en cierta forma, el factor negativo de tener mal crédito.
  • El uso de fondos. Respecto al uso de fondos es importante que consideres este factor pues si necesitas el dinero para aprovechar una oportunidad comercial como comprar más inventario y aprovechar un descuento que te ofrece un proveedor puedes evaluar si el costo de obtener el capital es menor que el margen de ganancia que te dejará obtener ese inventario a menor costo.

Igualmente, si necesitas el dinero para cubrir una situación puntual como por ejemplo tu gasto de nómina de este mes porque un pago de un cliente se retrasó, pero recuperarás el dinero rápido, puedes buscar opciones de financiamiento de corto plazo que te permita salir del problema y poder resolver la situación.

  • La velocidad de los fondos. Finalmente, el otro factor que debes tener en cuenta es la velocidad con la cuál necesitas los fondos. Si necesitas los fondos de manera urgente, tendrás a la mano un tipo de opciones disponibles y si tu necesidad no es tan urgente podrás tener a la mano otro tipo de opciones.

Aquí te dejo varias opciones de financiamiento, en el evento, que tengas mal credito y necesites un préstamo rápido:

Term loan (short time). Un préstamo a plazo fijo de corto plazo, es decir un préstamo en la que un proveedor de fondos te da un financiamiento a un plazo fijo y que, normalmente, son de corto plazo, es decir puede ir de 3 a 18 meses con formas de pago que pueden ser diarias, semanales o mensuales. En este enlace puedes aprender más sobre esto.

Líneas de crédito. A través de proveedores de fondos online puedes conseguir financiamiento rápido a través de líneas de crédito, que es un financiamiento que usas, pagas y lo tienes disponibles para que lo vuelvas usar en cuanto lo necesites nuevamente. En este enlace puedes aprender más sobre cómo funciona.

Merchant Cash Advance. El adelanto de efectivo del comerciante es una herramienta de financiamiento cuando necesitas dinero urgente en la cuál puedes aprovechar si tu negocio cobrar con tarjeta de crédito y puedes obtener financiamiento a través de ese sistema, si quieres saber más sobre cómo funciona este tipo de financiamiento, puedes hacer click en este enlace.
Cómo te mencionamos lo más importante es que puedas asesorarte bien para entender cuáles son tus opciones en función de tu necesidad, tu cuadro de situación y tu capacidad de pago. Si quieres iniciar tu proceso a hacer una cita digital con un profesional de InQmatic lo puedes hacer aquí.