Si estás iniciando un nuevo proyecto o necesitas comprar equipos indispensables para impulsar tu negocio al siguiente nivel y, en algún momento obtuviste un préstamo SBA 7(a), tal vez, te preguntes si puedes solicitar un segundo préstamo 7(a) para llevar a cabo este nuevo plan. La respuesta a tu interrogante es que SÏ, pero, primero deberás asegurarte de que puedes calificar. Echemos un vistazo a cómo funciona.
Conceptos básicos del préstamo SBA 7(a)
Los préstamos SBA 7(a) son un elemento básico para pequeñas empresas. La mayoría de las empresas con fines de lucro que no cotizan en la bolsa pueden calificar siempre que tengan:
- Un patrimonio neto de no más de $15 millones
- Un ingreso neto promedio de $5 millones o menos durante los dos años anteriores y
- Una propiedad mayoritaria (al menos 51%) por parte de ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes legales.
Hay algunas restricciones basadas en el tipo de negocio, pero muchas pequeñas y medianas empresas son elegibles para un préstamo 7(a). Puedes usarlos para casi cualquier propósito comercial, incluidas renovaciones, capital de trabajo, compras de equipos, adquisiciones comerciales, compras de socios y mucho más.
Un préstamo 7(a) generalmente viene con un plazo de 10 años, pero algunos se extienden hasta 25 años. Debido a que están garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA), tienen requisitos de pago inicial más bajos, plazos de pago más largos y mejores tasas que muchos otros préstamos comerciales. Pueden proporcionar hasta $5 millones en fondos y, por lo general, no incluyen multas por pago anticipado, lo que agrega un grado de flexibilidad.
Puedes obtener más de un préstamo 7(a)
En definitiva, obtener un préstamo 7(a) no te impide calificar para otro.
Algunos prestamistas de la SBA pueden tener requisitos más estrictos, pero en general, puedes calificar para varios préstamos 7(a) siempre que cada uno cumpla con los requisitos de la SBA 7(a) mencionados anteriormente, cada uno de tus préstamos esté al día y tu saldo total del préstamo 7(a) no exceda los $5 millones. Además:
- Tu prestamista o proveedor de fondos necesitará evidencia de que tu negocio tiene un flujo de efectivo positivo
- Necesitarás un buen puntaje de crédito. Los requisitos exactos de puntaje varían según el prestamista, pero generalmente es mejor si tienes un puntaje de 650 o más
- Es posible que debas proporcionar una garantía adicional basada en el monto total de tu préstamo
- Cada préstamo requiere una garantía personal
- En general, no puedes usar un préstamo de la SBA para pagar otro, aunque hay algunas excepciones
- Si acabas de obtener un préstamo de la SBA, es posible que debas esperar un lapso de 90 días antes de solicitar otro.
Cómo calificar para múltiples préstamos 7(a)
Aunque es relativamente fácil calificar si cumples con los requisitos ya mencionados, es importante esforzarse al máximo cuando solicitas un préstamo adicional de la SBA. Un prestamista de la SBA puede examinar tus finanzas aún más de cerca para el segundo préstamo que para el primero.
Independientemente de si estás solicitando con el mismo prestamista o con uno nuevo, deberás tener tus documentos financieros en orden y poder demostrarles que cumples con todos los requisitos principales. En particular, tómate el tiempo para:
- Verificar tu puntaje de crédito y asegurarte de que estés por encima de 650.
- Asegúrate de que tu índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR – Debt Service Coverage Ratio), los ingresos (y los complementos) de tu empresa en comparación con tus pagos anuales totales de préstamos, sea suficiente. Los préstamos de la SBA requieren un DSCR de al menos 1.15, pero algunos prestamistas pueden requerir una proporción más alta.
- Revisa tus opciones de garantía. Es probable que debas colocar activos comerciales adicionales para asegurar el préstamo, así que prepárate con esos detalles.
Una vez que tengas toda la documentación necesaria en orden, deberás pasar por el mismo proceso de solicitud por el que pasaste para tu primer préstamo 7(a).
Otros tipos de préstamos
Un segundo préstamo SBA 7(a) no es la única opción a considerar para obtener fondos comerciales adicionales. Si tienes dudas o preguntas sobre cómo conseguir préstamos para negocios, servicios, asesoría sobre acceso a capitales de financiamiento y, si estás interesado en empezar tu negocio, en InQmatic te podemos ayudar. Comunicarte al (646) 389-8218, en donde con gusto, nuestra asesora Paola Bonancella, te atenderá para aclarar tus inquietudes o agendar una cita para una reunión con nuestro personal experto.
