Uno de los aspectos más desafiantes para iniciar cualquier negocio es asegurar el financiamiento que lo impulse. Conseguir un préstamo para un negocio que quiere crecer requiere de la elaboración de una buena estrategia, porque en este punto tu negocio todavía no tiene un historial de crédito de negocios o comercial, lo cual hace difícil probarle a los financistas de capital que tu negocio de construcción será lo suficientemente rentable para poder pagar el préstamo.
Afortunadamente existen muchas opciones para que puedas empezar tu negocio de construcción con éxito. En InQmatic te ofrecemos varias alternativas para que inicies tu empresa con buen pie.
¿Qué necesitas para acceder a un préstamo para tu negocio de construcción?
Antes de llegar a tus opciones para optar por cualquier recurso financiero, es importante destacar que necesitas tener un plan de negocios que detalle los objetivos de tu futura empresa: por ejemplo, quiénes serán tus clientes, el lugar físico donde estará tu negocio y cuándo va a operar.
Para conseguir un préstamo para empresas constructoras, que podría tardar semanas y hasta meses, tendrás que cumplir ciertos requisitos. En líneas generales, estos son los documentos que requieren los proveedores de capital:
· Un plan de negocios.
· Las proyecciones con las ganancias de tu negocio.
· Documentos financieros personales y de tu empresa.
· El valor estimado de todo el proyecto, así como planos, diseños y todas sus especificaciones técnicas.
Por supuesto, hay proveedores de fondos que no tardan meses en aprobar los préstamos para construcción, incluso puedes obtener el efectivo que necesitas en cuestión de días.
Sigue leyendo para que conozcas cuáles son los principales préstamos para construcción que existen y descubre la información de algunos proveedores de capital que piden pocos requisitos y te darán el dinero muy rápido.
Préstamo bancario
La primera opción de préstamo es uno a plazos, que no es otra cosa que un préstamo bancario tradicional, donde consigues prestado una cantidad de dinero y lo pagas mensualmente junto con el interés acordado.
Para que puedas calificar a este tipo de préstamo a plazos necesitas tener buen crédito personal, y no necesitas presentar información alguna de tu negocio porque es un préstamo personal.
Préstamos SBA para empezar un negocio
El préstamo SBA, es un recurso bancario bajo el auspicio de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (Small Business Administration).
Los préstamos SBA tienen los intereses más bajos de todos los préstamos comerciales, y por eso mismo conseguir uno no es tan fácil. Requieren de mucha documentación y muy buen crédito personal, y esto hace que la aplicación sea muy extensa y se tome su tiempo. A continuación, te presentamos los detalles de 2 de los programas de la SBA:
1.- Programa de Préstamos CDC/504
La SBA ofrece financiamiento a través de instituciones financieras y Empresas de Desarrollo Certificadas (CDCs – Certified Development Companies).
La SBA garantiza 40% del financiamiento, el banco otro 50%, y el 10% restante lo debe aportar el prestatario.
Puedes aplicar para un máximo de $5 millones con un plazo de pago de 10 a 20 años. Las tasas de interés se basan en las del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Se incluyen costos adicionales, como las tarifas de los servicios del CDC y del banco, al igual que las garantías.
El programa de Préstamos CDC/504 asegura beneficios como el financiamiento del 90% del proyecto y amortizaciones del préstamo más extensas. Las tasas de préstamos para construcción de este programa son tasas de interés fijas.
Requisitos
Hay que hacer un pago inicial de entre el 10% y el 30%, y es necesario ofrecer una garantía. Además, necesitas tener un muy buen puntaje de crédito.
Necesitas tener un número de Seguro Social (SSN).
2.- Programa de Préstamos 7(a)
Este es el préstamo más popular de la SBA, ya que las empresas constructoras pueden usar el capital para múltiples propósitos.
Con este programa de la SBA puedes acceder a fondos de hasta $5 millones, y el plazo para pagar puede ir de 10 a 25 años.
En cuanto a los intereses, las tasas de préstamos para construcción del programa se ubican entre el 7.75% y el 10.25%, dependiendo del monto.
Requisitos
Por lo general, hay que hacer un pago inicial del 10% o el 20%, y ofrecer una garantía. El préstamo 7(a) puede ser aprobado en un plazo de dos a tres meses.
Un puntaje de crédito muy bueno.
Un número de Seguro Social.
Préstamos comerciales para minorías
Para optar a programas flexibles de préstamo, y conseguir capital para tu empresa, si es catalogada como de una minoría (grupos sociales o una comunidad que por su cantidad de población no se compara con la americana que es la mayoría), debes cumplir básicamente con el siguiente perfil:
1. Tu negocio debe ser propiedad mayoritaria de un miembro de un grupo minoritario.
2. Tu empresa debe estar registrada o certificada como empresa minoritaria o empresa comercial en desventaja (MBE / DBE).
3. Debes pertenecer a uno de estos grupos minoritarios: mujeres, afroestadounidenses, asiático-americanos, indios americanos, hispanos, latinos o isleños del Pacífico.
4. Tu negocio debe generar menos de $1 millón en ventas anuales.
5. Tu empresa debe haber reportado al menos 2 años de ingresos netos positivos en tus declaraciones de impuestos.
6. Estás comenzando un negocio o has estado operando por lo menos 3 años para formar tu negocio.
Si calificas como minoría estas son algunas de tus opciones de préstamos:
Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
Las CDFI (Community Development Financial Institutions) son instituciones financieras sin fines de lucro que buscan otorgar préstamos a comunidades que tradicionalmente no tienen acceso a servicios bancarios. Muchos grandes bancos financian indirectamente a propietarios de empresas minoritarias financiando a sus socios (de las CDFI) y remitiéndoles clientes bancarios.
Ofrecen asistencia personalizada conjuntamente con el préstamo que te dan, lo cual te ayuda a prepararte para obtener un préstamo bancario en el futuro. También ofrecen intereses bajos, muy buenos y amplia cobertura en los EE. UU. para seguir ayudando.
Ahora bien, el proceso de solicitud puede llevar bastante tiempo, y si necesitas una mayor cantidad de préstamo puede no ser suficiente llenar solo una solicitud, porque al igual que con un préstamo bancario grande, es posible que necesites presentar un aval (alguien que te respalde económicamente como garantía de que puedes devolver el préstamo).
Bancos comunitarios
Los bancos comunitarios suelen ser una excelente opción para las empresas minoritarias, ya que son más accesibles que los grandes bancos, y se enfocan en servir más a miembros de la comunidad que a grandes clientes que tienen cobertura nacional. Prestan atención personalizada al cliente y tarifas competitivas para tu pequeña empresa.
El servicio al cliente es rápido para que puedas conseguir tu préstamo más fácilmente. Se interesarán por tu historia y la tendrán en cuenta cuando solicites el préstamo. Además, como muchos bancos son prestamistas certificados por la SBA, sus tasas de interés y términos de préstamo son tan buenos como los de un banco grande.
Los bancos comunitarios cuentan con menos tecnología que los bancos grandes, lo cual te supone varias visitas a tu sucursal para hacer el papeleo y firmar los documentos de tu préstamo.
ACCIÓN EE. UU.
Esta opción de financiamiento varía de $200 a $300.000 y está disponible en los 50 estados de EE. UU para dueños de negocios con ingresos de bajos a moderados. Además de los negocios propiedad de minorías, ACCIÓN apoya a mujeres, veteranos, dueños de restaurantes y personas con discapacidades.
Se trata de una entidad sin fines de lucro que apoya a la comunidad a través de sus empresarios para que puedan levantar sus negocios desde cero. La organización pone a los dueños de negocios en contacto con bancos, otras organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales proporcionando así una red de apoyo.
Una de las exigencias de este préstamo es que no puedes atrasarte más de 30 días en el pago de tus facturas, de otros préstamos o tarjetas de crédito. Los solicitantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 575, así como no haber tenido que pagar una hipoteca o alquiler durante los últimos 12 meses.
Centro de Negocios para Nuevos Americanos
Estos préstamos se otorgan a propietarios de empresas minoritarias en los Estados Unidos en montos que van de $5.000 y $50.000. BCNA (Business Center for New Americans) ofrece estos préstamos a empresarios, refugiados, mujeres e inmigrantes. La organización ayuda a los dueños de negocios que han sido rechazados por otros prestamistas debido a sus bajos puntajes de crédito, por solicitudes de préstamo demasiado pequeñas, o por tener negocios que están comenzando.
Ellos cobran tasas de interés fijas entre 8.25 y 10 por ciento, tarifas de solicitud bajas y una tarifa de cierre de préstamos del 2 por ciento.
Una de sus desventajas es que requieres un consignatario en aquellos préstamos de más de $3.000. Los prestatarios deben igualar el 20 por ciento del monto del préstamo.
Wall Street Funding
Es la solución ideal para negocios que apenas empiezan. Está en el mercado desde el 2009 y ha otorgado préstamos por $100 millones a pequeños negocios.
Los préstamos para construcción consisten en adelantos de efectivo, garantizados con cuentas por cobrar pendientes, lo que beneficia a ciertos negocios que buscan financiamiento rápido. Los fondos pueden ir desde $3.000 hasta $500.000.
En cuanto a las tasas de préstamos para construcción que ofrece, los intereses varían entre 7.9% y 45%. Otros términos son revelados una vez que el préstamo esté en proceso de preaprobación. Si tu solicitud es aceptada, recibirás el dinero en 3 días, y los puedes usar para cualquier propósito.
Este prestamista no cobra tarifas por adelantado, ni intereses compuestos.
Requisitos
Wall Street Funding ofrece préstamos a distintos tipos de industrias, especializándose en pequeñas y medianas empresas con puntajes crediticios bajos. Esta es una ventaja para negocios nuevos, pues el principal criterio con el que se conceden los préstamos es el historial financiero de las empresas.
Necesitas un SSN para aplicar.
Ayuda del Gobierno para iniciar un negocio
Puedes utilizar los recursos de las agencias federales del gobierno sobre oportunidades de capacitación, financiamiento, beneficios tributarios y cómo evitar fraudes, entre otros.
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA)
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) te puede ayudar con la planificación de tu negocio de construcción y los programas que tiene para comenzar tu empresa.
La SBA te brinda diversos recursos para elaborar un plan de negocio que se adapte a tus necesidades. Entre estos, puede encontrar:
- Herramienta de asesoría. Este recurso cuenta con un cuestionario para determinar tu nivel de capacitación, necesidades y te enseña estrategia empresarial.
- Cursos de negocios gratuitos. En conjunto con otras organizaciones sin fines de lucro, la SBA ofrece cursos gratuitos por Internet que cubren temas relevantes para los nuevos empresarios; por ejemplo, planes de negocio y marketing, organización del negocio, contabilidad, impuestos y mucho más.
- Centros de desarrollo. El Programa de los Centros de Desarrollo Empresarial (SBDC) ofrece ayuda en todas las etapas de la planificación de un negocio. Hay centros en cada estado del país que se enfocan en los mercados locales y las necesidades de cada cliente.
La Comisión Federal de Comercio
La Comisión Federal de Comercio (FTC) tiene información básica acerca de cómo poner en marcha un negocio.
La FTC cuenta con recursos que te permiten, entre otras cosas, consultar cómo empezar un negocio por Internet, cómo comprar una franquicia, aprender sobre estrategias y planes de comercialización que se ajusten a las necesidades de tu empresa, así como a identificar ofertas de empleo fraudulentas.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS)
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene información útil sobre los pasos a seguir para empezar un negocio y sepas tomar decisiones antes de poner en marcha una empresa. Puedes consultar los consejos tributarios, los tipos de impuestos y métodos de contabilidad.
Recursos para propietarios únicos
Ser propietario único quiere decir que eres el único dueño de la empresa, y te enseña acerca de todos tus beneficios y obligaciones. Esta es la estructura más simple y común para comenzar un negocio.
En la página de la SBA también encontrarás recursos para empezar tu empresa, pagar tus impuestos y podrás informarte sobre las ventajas y desventajas de este modelo de negocio.Una vez que te hayas decidido por la opción de recurso financiero que más te convenga para iniciar tu empresa de construcción, en InQmatic te podemos asesorar con nuestros especialistas, que harán del proceso o gestión, una experiencia agradable, rápida y sencilla. Te invitamos a consultar nuestra plataforma: inqmatic.com
