Factoring es un producto financiero conocido en inglés como cashing future. Básicamente es poder traer a tiempo presente lo que tu vas a recibir en el futuro.
Una de las principales amenazas en toda empresa es el flujo de caja. Es muy normal que en una empresa siempre se necesite dinero en efectivo para sostener el negocio. Gastos como la renta, pago de servicios básicos, pago a empleados, etc. son utilizados con el flujo de caja.
El factoring sucede cuando tu tienes una factura entregada a una empresa. Esta factura se considera un activo y puede ser canjeada en dinero.
¿Cómo funciona el Factoring?
Existen tres cosas fundamentales.
- Una factura entregada al cliente.
- La prueba de aceptación de que el cliente recibe la factura
- Un documento firmado
- Un correo electrónico
- Una estructura legal, es decir debe ser una Empresa constituida.
Luego de que hemos cumplido con estos tres primeros pasos viene la segunda parte. Esta es determinar la comisión que me van a cobrar por el servicio que me están brindando.
Esta dependerá del riesgo que la Empresa esté tomando, mientras más grande el riesgo más grande la comisión.
Proceso y Verificación
El proceso puede durar de unos 7 a 10 días. También es importante verificar que ese cliente o Empresa te debe ese dinero. Algo fundamental, cuando realizamos Factoring es que nos aseguremos que se trata de un servicio ya entregado ya que a veces suele pasar que se entrega una factura y solo te dieron un anticipo de esa factura.
¿En qué tipo de Industria aplica el Factoring?
El Factoring aplica en cualquier tipo de industria. Algo importante es la calificación que tiene la Empresa a la cual hemos entregado una factura.
Tipos de Calificación para Empresas
En el mercado existen tres tipos de Empresas
- Empresas Triple A
- Empresas Doble A
- Empresas A
Las Empresas triple A, son las empresas más grandes, como por ejemplo: Aseguradoras, Bancos, Compañías de Salud, Multinacionales, las cuales sabes que no corres el riesgo de que no paguen tu factura. Si tu has entregado una factura a una Empresa que es triple A ,tu comisión sería mucho menor. El promedio de la comisión varía entre un 2%, 3%, o 4%.
Las Empresas doble A , son aquellas empresas medianas. En este caso el interés varía de entre diana, 6 al 11%.
¿Cómo se puede utilizar en la industria de restaurantes?
En la industria de restaurantes es un tema un poco complejo, porque no se hace mucho cashing future, es decir los restaurantes tienen un valor de dinero que se recibe diario y permanentemente.
¿Dónde pueden los restaurantes aplicar un tema Factoring?
Los Restaurantes que prestan un servicio de catering a Empresas grandes que tienen un proceso de dos o tres meses para pagar pueden aplicar Factoring. Por ejemplo Aseguradoras, Bancos o Empresas de la ciudad de New York.
Pero por ejemplo, siempre tiene que ver, asociado a la calificación que tiene el cliente al que se le giró el servicio y tiene que partir sobre una factura entregada.
¿Dónde hay un secreto financiero?
En el momento en el que tu ya conoces cómo funciona el factoring y empiezas a crear confianza en el cliente ya el proceso de 7 a 10 días pasa a ser de alrededor de 5 días y cada vez es más sencillo el proceso.
¿Las facturas podrían servir como soportes para préstamos o como una garantia?
Las facturas No pueden servir como soporte para préstamos o garantía. Existe otro producto financiero que se llama Account Receivable que básicamente presta dinero sobre las cuentas por recibir.
¿Hay un monto mínimo para factoring?
En factoring, más que un monto mínimo es necesario que el negocio sea atractivo para la persona que presta el dinero.
Por ejemplo Facturas que están por encima de $8.000 o $10.000 ya empiezan a ser atractivas para la empresa. Cuando hablamos de montos que sobrepasan los $25,000 la empresa que presta el dinero sabe que ese es el cliente que no puede perder.
¿Qué va dando la experiencia?
Saber identificar que tengo un cliente grande, conocer cuál será la comisión que me van a cobrar que ese cliente me va a costar 6, 5 % más traerlo de la plata que me va a pagar entonces yo le voy cargando en mi cotización, en mi estimado yo ya mando el costo financiero de lo que en teoría me va a costar trabajar con ese cliente.
¿Qué perjudica obtener un servicio de Factoring?
Si yo hago una empresa cada tres años y la cierro cada tres años no va a haber lender que construya una relación de confianza conmigo porque cada vez que yo llego a hacer factoring me va a ver con una empresa diferente.
IDEAS:
- Todo está ligado al riesgo, mientras más alto el riesgo más alto va a ser el costo que voy a tener que pagar por la comisión.
- La Cartera de clientes es un activo. Minuto 18:26
- Tus bienes cuestan dinero
- Tu cartera cuesta dinero
- No todo el mundo tiene clientes triple A 18:52
- Si tu cartera de clientes, son clientes top o son clientes triple A o hasta doble A, tu cartera cuesta dinero.
- Una línea de crédito sobre cuentas por recibir
- El factoring se usa mucho en empresas de importación y exportación
- todo a nivel financiero está asociado al riesgo y todo mientras más riesgoso te cuesta más.
