Ya obtuviste tu préstamo PPP (Programa de protección de cheques de pago), lo gastaste correctamente y, con suerte, calificas para el perdón total. ¡Felicidades!
Ahora te preguntarás, ¿Qué sigue? Aquí te presentamos unas sugerencias que puedes seguir ahora, para ayudar a garantizar que tu negocio continúe en el camino hacia la recuperación.
1.- Controla tu contabilidad
Si solicitar el PPP representó un desafío para ti, porque tu contabilidad no estaba actualizada, ahora es el momento de solucionarlo. Es el momento para que, o bien, desarrolles un sistema para que tú o un empleado mantenga tus libros actualizados, o trabajes con un contable o un contador profesional que lo hará por ti. De cualquier manera, tu contabilidad no debería ser algo que espere hasta la época de impuestos. Como mínimo, se deben ingresar registros y conciliar las cuentas cada mes si simplemente no puedes abordarlo diaria o semanalmente (que es lo que recomendable).
2.- Asegúrate de estar cubierto
Toda pequeña empresa necesita una cobertura de seguro que va desde la compensación de los trabajadores hasta la responsabilidad general y tal vez incluso una póliza de automóvil comercial. Dependiendo de la naturaleza de tu negocio, la industria en la que te encuentres y una serie de otros factores, probablemente sea un buen momento para evaluar tus necesidades de seguros comerciales para asegurarte de que tienes la cobertura que necesitas.
3.- La organización es fundamental
Una vez aprobado tu crédito, organiza tus cuentas, tal como te lo sugerimos anteriormente, esto facilitará descomponer el gasto cuando se llega el momento para la evaluación del perdón. ¡Abre una nueva cuenta sólo para tus fondos de PPP con el mismo banco que está facilitando tu préstamo PPP – mantenla bajo el mismo techo! Esto asegurará que todo el dinero designado es administrado y documentado correctamente y se declare para cuando lo necesites en una fecha posterior.
4.- Mantén las finanzas personales y comerciales separadas
Muchas empresas tuvieron problemas con su solicitud de préstamo PPP porque no estaba claro qué era un gasto personal y qué era un gasto comercial. Simplemente no es una buena idea mezclar fondos. Si aún no lo has hecho, establece o crea una cuenta bancaria comercial. Debes saber que hay muchos prestamistas para pequeñas empresas que ni siquiera considerarán tu solicitud de préstamo para pequeñas empresas si no tienes una cuenta comercial separada.
5.- Después de tu préstamo PPP, actualiza tu plan comercial
Tu plan de negocios debe ser un documento abierto, actualizado cuando cambien las condiciones. Muchos dueños de negocios encuentran que necesitan revisar su plan de negocios para adaptarse a las nuevas realidades económicas. Es posible que descubras que el panorama de tu negocio está cambiando rápidamente, ante lo que tu plan de negocios (your business plan) debe adaptarse.
Si tienes dificultades para cambiar tu enfoque comercial, aprovecha la ayuda gratuita de los socios de recursos de la SBA, como los Centros de desarrollo de pequeñas empresas (Small Business Development Centers – SBDCs) o SCORE. Ambos brindan tutoría gratuita y otros recursos a los propietarios de pequeñas empresas.
6.- Consigue una línea de crédito
Muchos propietarios de pequeñas empresas todavía tienen dificultades con el flujo de caja. Incluso aquellos con ingresos saludables pueden encontrar que sus clientes están pagando más lentamente. Cuando las empresas no pueden cobrar de otras empresas, puede crear un efecto dominó que afecta a los proveedores y vendedores.
Una línea de crédito puede suavizar el flujo de caja mientras te brinda tranquilidad. Solo pagarás intereses sobre tu saldo pendiente. Eso significa que no tendrás que pedir prestado hasta que lo necesites. El mejor momento para obtener una línea de crédito es antes de que la necesites con urgencia.
7.- Obtén una tarjeta de crédito comercial
Una tarjeta de crédito comercial ofrece una línea de crédito que está disponible cuando la necesitas. Incluso si pagas tu saldo en su totalidad cada mes, tendrás tiempo adicional para pagar los artículos que cobras, dependiendo de cuándo realices la compra. Y si necesitas aprovechar la línea de crédito que ofrece tu tarjeta, tu tasa de interés puede ser más baja que la de otros tipos de financiamiento rápido.
Por último, muchas tarjetas ofrecen recompensas lucrativas que incluyen reembolsos en efectivo o puntos que se pueden usar para viajar. (¡En algún momento, volveremos a viajar!)
8.- Considera optar por un préstamo EIDL (EIDL Loan)
Si tu negocio todavía tiene problemas, un préstamo por desastre por daños económicos (Economic Injury Disaster Loan – EIDL) puede proporcionar financiamiento crítico de bajo costo. Tu solicitud será evaluada para determinar un “daño económico”, por lo que este préstamo de la SBA no es para empresas que no se hayan visto afectadas por la pandemia. La SBA recientemente elevó el límite para los EIDL debido a la crisis de COVID-19 de $ 150,000 a $ 500,000. La tasa de interés es del 3,75% durante 30 años. La SBA requiere crédito personal aceptable y se requiere garantía para préstamos superiores a $ 25,000.
9.- Ten paciencia y sé perseverante
La paciencia y la organización son cruciales para sobrevivir esta crisis. La perseverancia es clave, y, de esto dependerá el éxito de tu negocio.
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