Iniciar y administrar un negocio puede ser difícil, especialmente si no tienes acceso a los recursos adecuados. Las empresas propiedad de minorías enfrentan mayores desafíos para obtener la aprobación del préstamo que otras empresas. Los mejores préstamos para pequeñas empresas para minorías ofrecen requisitos de elegibilidad accesibles, tasas de interés competitivas y altos límites de crédito.
Negocios propiedad de minorías
Una empresa propiedad de minorías es cualquier compañía que sea al menos 51% propiedad de una o más personas pertenecientes a minorías étnicas. Generalmente incluye negocios con propietarios que son afrodescendientes, hispanos, asiático-pacífico, subcontinente asiático-indio, nativos americanos o nativos de Alaska. Para calificar para algunos préstamos, puede ser necesario proporcionar una certificación que confirme que un negocio es propiedad de minorías.
Estas empresas a menudo enfrentan mayores desafíos cuando se trata de obtener financiamiento, especialmente de proveedores de fondos más tradicionales. Sin embargo, hay muchos proveedores de capital y programas gubernamentales que ofrecen préstamos y subsidios específicamente a empresas propiedad de minorías.
Dónde obtener un préstamo comercial para un negocio propiedad de minorías
Muchos proveedores de fondos ofrecen préstamos particularmente a empresas propiedad de minorías. Por lo general, tienen programas que ofrecen tasas de interés más bajas, términos más flexibles o requisitos de calificación más accesibles.
Proveedores de fondos (prestamistas) en línea (Online Lenders)
Los proveedores de fondos en línea a menudo tienen requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales y pueden proporcionar fondos más rápidamente. Además, las empresas propiedad de minorías a menudo perciben tasas de aprobación más altas de los proveedores en línea que de los bancos tradicionales. Los montos de los préstamos pueden variar entre $1.000 y $500.000, con tasas de interés que generalmente se amplían hasta un 99%.
Proveedores de capital de la SBA (SBA Lenders)
Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA – Small Business Administration), pueden ayudar a las empresas propiedad de minorías a obtener el financiamiento que necesitan a través de la red de prestamistas aprobados de la agencia.
Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (Community Development Financial Institutions)
Las instituciones financieras de desarrollo comunitario o CDFI (Community Development Financial Institutions), son asociaciones privadas que brindan servicios bancarios y de inversión en comunidades tradicionalmente desatendidas. Los préstamos pueden estar disponibles para empresas propiedad de minorías a través de un Fondo De Préstamos Para El Desarrollo Comunitario (CDLF – Community Development Loan Fund) o Fondos De Capital De Riesgo Para El Desarrollo Comunitario (CVDC – Community Development Venture Capital). Puedes encontrar un CDFI local buscando en la base de datos de premios de búsqueda del Fondo CDFI – CDFI Fund’s searchable awards database .
Bancos locales y cooperativas de crédito (Local Banks and Credit Unions)
A pesar de que las empresas propiedad de minorías a menudo enfrentan mayores dificultades para obtener la aprobación de préstamos a través de bancos tradicionales, los dueños de negocios que tienen una relación existente con un banco local o cooperativa de crédito, pueden acceder a tasas competitivas y términos de préstamo flexibles para sus necesidades de préstamos comerciales.
Microprestamistas (Microlenders)
Las pequeñas empresas elegibles pueden obtener préstamos de hasta $50.000 como parte del programa de micropréstamos de la SBA. Estos micropréstamos no sólo se limitan a cantidades más pequeñas, sino que también tienen plazos de reembolso más cortos que los préstamos tradicionales, que pueden alcanzar hasta seis años. Las tasas de interés varían según el proveedor de fondos aprobado por la SBA, pero oscilan entre un 8 y un 13%.
Los micropréstamos están disponibles a través de una red de proveedores de capital intermediarios, pero la SBA proporciona una lista de prestamistas para que los posibles prestatarios puedan buscar por estado. Este tipo de financiamiento comercial también lo ofrecen una serie de organizaciones sin fines de lucro destinadas a ayudar a las empresas propiedad de minorías, para alcanzar el éxito.
Prestamistas peer-to-peer (Peer-to-peer Lenders)
Los préstamos peer-to-peer, también conocidos como préstamos P2P (entre pares o personas), implica pedir dinero prestado a individuos en lugar de bancos u otras instituciones financieras. Este tipo de préstamo comercial generalmente presenta requisitos de préstamo menos rigurosos y un proceso de solicitud más simplificado y accesible.
Los montos de los préstamos y las tasas de interés pueden ser más competitivos que los disponibles a través de un banco o cooperativa de crédito, pero algunos proveedores de capital privado cobran tarifas sustanciales a cambio de esta conveniencia.
Otros recursos para empresas propiedad de minorías
Hay otros recursos disponibles para las empresas propiedad de minorías, incluidos los subsidios gubernamentales, programas de capacitación y organizaciones sin fines de lucro centradas en los negocios. Estas son algunas de las mejores opciones que puedes considerar:
- Programa de desarrollo de negocios SBA 8(a) (SBA 8(a) business development program): El programa de desarrollo de negocios 8(a) de la SBA está específicamente diseñado para propietarios de negocios social y económicamente desfavorecidos y algunas empresas propiedad de minorías. El programa proporciona recursos y asistencia para ayudar a las empresas a hacer crecer sus operaciones.
- Agencia de Desarrollo de Negocios Minoritarios (MBDA – Minority Business Development Agency): La MBDA es una agencia federal que brinda asistencia a empresas propiedad de minorías. Puede ayudar a los dueños de negocios con todo, desde iniciar un negocio hasta acceder al capital. Consulta la lista de Centros MBDA de la agencia para encontrar una ubicación en tu área.
- Recursos comunitarios (Community resources): Además de los recursos respaldados por el gobierno federal, hay una serie de organizaciones comunitarias que pueden brindar asistencia a las empresas propiedad de minorías. Para encontrar una organización de recursos comunitarios en tu área, comunícate con tu Cámara de Comercio local.
- SCORE: SCORE es una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento empresarial gratuito y tutoría a propietarios de pequeñas empresas. La organización no se centra únicamente en las empresas propiedad de minorías, sino que puede ser una excelente fuente de conocimiento para los propietarios de negocios.
- Subsidios para pequeñas empresas (Small business grants): Los propietarios de negocios propiedad de minorías también pueden solicitar subsidios para pequeñas empresas mediante varias agencias gubernamentales y organizaciones privadas. A diferencia de los préstamos, los subsidios no requieren reembolso y pueden ser una excelente manera de cubrir los costos iniciales o la expansión.
Cómo obtener un préstamo comercial para un negocio propiedad de minorías
Si eres propietario de un negocio minoritario, hay una serie de opciones de financiamiento disponibles, incluyendo préstamos y líneas de crédito comerciales. El proceso de solicitud varía según el proveedor de fondos, el programa de préstamos y el tipo de financiamiento. Sin embargo, hay pasos generales que debes seguir para obtener un préstamo para pequeñas empresas para un negocio propiedad de minorías.
- Verifica tu puntaje de crédito: Antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo, revisa que tu puntaje de crédito personal y, si corresponde, el puntaje de tu negocio. Los requisitos de puntaje de crédito varían según el proveedor de fondos, pero la SBA generalmente requiere un puntaje mínimo de alrededor de 640. Verificar tu puntaje al principio del proceso de solicitud de préstamo puede ayudarte a identificar a los proveedores que probablemente aprobarán tu solicitud, o darte la oportunidad de mejorar tu perfil de crédito antes de solicitarlo.
- Evalúa tus necesidades: Determina cuánto necesita pedir prestado tu negocio y para qué se utilizarán los fondos del préstamo. Algunos proveedores de capital imponen restricciones sobre cómo se pueden usar los ingresos del préstamo, por lo que comprender tus necesidades te ayudará a identificar el prestamista adecuado para ti. También puedes aprovechar esta oportunidad para evaluar cuánto puede pagar la empresa en pagos de préstamos cada mes.
- Compara los proveedores de fondos y determina si calificas: Los programas de préstamos generalmente tienen requisitos específicos, como ingresos mínimos o tiempo en el negocio. Por ejemplo, las nuevas empresas a menudo deben elegir entre préstamos comerciales para startups (empresas emergentes), que tienen menos requisitos restrictivos. Los préstamos para empresas propiedad de minorías imponen requisitos de elegibilidad adicionales que varían ampliamente entre los proveedores de fondos. Además, debes tener en cuenta factores como los montos de los préstamos, las tasas de interés, los términos de pago y las tarifas antes de dar tu consentimiento para una verificación de crédito estricta.
- Reúne los documentos necesarios: Una vez que elijas un proveedor de capital, revisa tus requisitos de solicitud y reúne todos los documentos e información solicitados. Esto a menudo incluye declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros que demuestran la capacidad de la empresa para pagar el préstamo.
Envía una solicitud: Para finalizar, envía una solicitud de préstamo en línea o a una ubicación física. Si es posible, realiza seguimiento de tu estado a través del panel de control en línea del proveedor de fondos o monitorea tu correo electrónico. El proceso varía según la institución, pero la mayoría de los proveedores se comunican con los solicitantes por teléfono o correo electrónico si requieren documentación adicional.