Nos hemos hecho la idea de que la libertad financiera es una especie de fantasía y, por lo general, pensamos que es un sueño inalcanzable que sólo un grupo selecto puede disfrutar. Consideramos que únicamente aquellos que tienen mucho dinero o ingresos muy altos, son los únicos que pueden alcanzar esa ansiada libertad.
Sin embargo, esta creencia es incierta, ya que la libertad financiera no consiste tanto en acumular mucho, sino en saber cómo administrar lo que se tiene. Se podría decir que, la libertad financiera consiste básicamente en la capacidad que tiene un individuo de cubrir todas sus necesidades económicas sin que para ello tenga que realizar algún tipo de actividad o depender exclusivamente de un sueldo.
Según una definición de Economipedia, la libertad financiera es la capacidad que tiene una persona para poder vivir de la rentabilidad de sus inversiones, de los ingresos procedentes de sus activos o de sus ahorros. Así pues, alcanzar la libertad financiera significa poder vivir libremente, con la capacidad para poder mantener los gastos, sin depender de los ingresos procedentes del trabajo.
En los últimos años se ha escrito mucho sobre este tema y se ha hecho referencia de personas que dicen haber alcanzado esta libertad financiera trabajando menos o, por lo menos, teniendo mayor independencia.
Grant Sabatier – “El Millonario Millennial”
En este artículo citaremos fragmentos del libro sobre finanzas personales de Grant Sabatier, un emprendedor y podcaster estadounidense reconocido por sus consejos para ahorrar, quien revela algunos de los procesos para dejar de preocuparse por el dinero.
Grant Sabatier, fue apodado “El Millonario Millennial”, por sus estrategias de ahorro que le permitieron jubilarse con tan solo 30 años. Lo más sorprendente de esta historia es que, cinco años antes de su “jubilación” vivía con sus padres, no tenía trabajo y apenas contaba con un poco más de tres dólares en su cuenta bancaria.
Al poco tiempo de haber regresado a la casa de sus padres, Sabatier consiguió un trabajo de marketing digital en el que ganaba 50.000 dólares anuales, pero se dio cuenta de que no iba a ganar lo suficiente para cumplir sus objetivos. Ante esta situación, comenzó un negocio secundario en el que creaba páginas webs y, con la ayuda del marketing boca a boca, en apenas seis meses, pasó a cobrar de 300 a 5.000 dólares por cada contrato.
Inversión transformada en “Libertad Financiera” el best seller
En un año ya estaba vendiendo su primer proyecto por $100.000 dólares y, fue entonces, cuando tomó la decisión de dejar de trabajar a tiempo completo en el primer sitio y dedicarse por completo a la consultoría.
Con esa entrada de dinero, comenzó a ahorrar un 40% de sus ingresos y eso le llevó a realizar importantes inversiones. Luego, siguiendo una estrategia de inversión de Warren Buffett, comenzó a pasar parte de su capital a fondos indexados simples que asignaban el 20% a empresas individuales como Apple, Amazon o Google. Al alcanzar los 30 años, tenía suficiente dinero como para jubilarse y vivir cómodamente de los ingresos de sus inversiones hasta la inmortalidad.
En 2019, lanzó su propio libro de finanzas personales llamado “Libertad Financiera: Un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitarás (Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need)”, que se convirtió en un best seller a nivel internacional.
Los 7 niveles de la Libertad Financiera
En su libro, al igual que en el Curso de Libertad Financiera (Financial Freedom Course), un plan de estudios de finanzas personales en línea, Sabatier ofrece una hoja de ruta para la seguridad monetaria que incluye 7 niveles de libertad financiera, que van desde la claridad hasta la riqueza abundante. El famoso autor sostiene que, “progresar a través de los niveles probablemente requiera un cambio en tus hábitos financieros y pensamiento general en torno al dinero”.
Ahora, analiza los niveles y conoce en qué grado de libertad o independencia financiera estás:
Nivel 1: Claridad
El primer paso es hacer un balance de tu situación financiera: cuánto dinero tienes, cuánto debes y cuáles son tus objetivos. De este modo, según indica Sabatier, podrás saber hasta dónde puedes llegar. “No puedes llegar a donde quieres ir sin saber de dónde partes”.
Nivel 2: Autosuficiencia
En este nivel están las personas que consiguen ganar lo suficiente para cubrir sus gastos sin ninguna ayuda externa, pero que viven de mes en mes, de cheque en cheque o tomando préstamos para llegar a fin de mes.
Nivel 3: Sala de respiración
A las personas en el Nivel 3 les sobra dinero después de los gastos de subsistencia, que pueden destinar a objetivos como la creación de un fondo de emergencia o la inversión para la jubilación.
Escapar del Nivel 2 significa darse cierto margen de maniobra financiera, ante lo que Sabatier enfatiza que no significa necesariamente ganar un salario mucho mayor. De hecho, el 31% de los trabajadores estadounidenses que ganan más de $100.000 viven de cheque a cheque de pago, según MagnifyMoney.
Sabatier destaca que: “El hecho de que ganes mucho dinero no significa que realmente estés ahorrando ese dinero” y agrega que, “La mayoría de las personas en este país viven a través de la deuda”.
Nivel 4: Estabilidad
Aquellos que alcanzan el Nivel 4 han saldado todas sus deudas como, por ejemplo, de tarjetas de crédito, y han guardado seis meses de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia. Acumular ahorros de emergencia ayuda a garantizar que tus finanzas no se desvíen por circunstancias inesperadas.
Sabatier sostiene que, si te encuentras en este nivel, no te preocupa si pierdes tu trabajo o si tienes que mudarte a una ciudad diferente, es decir, no te afectarían estas situaciones y sólo tendrías que realizar algunos cambios para estar bien.
Nivel 5: Flexibilidad
Las personas en el Nivel 5 tienen al menos dos años de gastos de vida ahorrados. En opinión de Sabatier, con ese tipo de ahorros, la persona tiene la capacidad de pensar en su dinero en términos del tiempo que puede estar sin trabajar, por ejemplo, podría tomarse un año libre de su trabajo si quisiera.
Además, enfatiza que, si este es tu caso, no necesitas llevar todo ese dinero en efectivo, sino que podría ser una suma total de tus cuentas de ahorro e inversiones. Esto, siempre que puedas acceder a ese dinero de alguna manera si lo necesitas.
Nivel 6: Independencia financiera
Las personas que se encuentran en este nivel, han logrado la independencia financiera, por lo que pueden vivir únicamente de los ingresos generados por sus inversiones sin la necesidad de trabajar de manera forzada.
Sabatier sostiene que, en este punto, las personas generalmente tienen una de dos cosas: “O tienen una gran pila de dinero en una cartera de inversiones que está generando intereses, o tienen propiedades de alquiler, y el flujo de efectivo del alquiler cubre sus gastos de subsistencia, o un híbrido de los dos”.
Según el autor de “Libertad Financiera”, para llegar aquí, tendrás que invertir un alto porcentaje de tus ingresos, lo que podría requerir que cambies a un estilo de vida más modesto para reducir drásticamente tu costo de vida. Destaca: “Seguir este estilo de vida requiere un cambio en el pensamiento lejos de los paradigmas tradicionales de las finanzas personales”.
“A la gente se le está enseñando a ahorrar el 5%, el 10%, el 15% de sus ingresos, y tal vez puedas jubilarte cuando tengas 65 años”, dice. “Afortunadamente, más jóvenes están empezando a entender que si ahorran e invierten agresivamente, pueden trabajar menos y tener más control sobre su futuro y su destino”.
Nivel 7: Riqueza abundante
“El nivel 7 es abundante riqueza: tener más dinero del que necesitarás”, dice Sabatier. “No tienes que preocuparte por el dinero, y no es esencial para tu existencia diaria”.
Mientras que aquellos en el Nivel 6 necesitan monitorear los cambios en su cartera para asegurarse de que su jubilación siga yendo de acuerdo con el plan, aquellos en el Nivel 7 no tienen tales preocupaciones.
Este último nivel y el que ansía todo el mundo, es la libertad financiera completa. Aquí es cuando tendrás todo el dinero que necesitas y podrás jubilarse de manera anticipada porque los ingresos y los negocios trabajan para ti y así, vivirás cómodamente.
Este es el nivel en el que se encuentra Sabatier, y al que, seguramente, tú también quieres llegar, pero, esto si estás dispuesto a cambiar tu mentalidad en torno al dinero.
Cómo proceder para alcanzar la libertad financiera
Teniendo en cuenta los niveles expuestos anteriormente, ya sabemos que tenemos que a hacer algunos cambios en nuestro día a día y en nuestra mentalidad, entonces, para alcanzar la libertad financiera es recomendable seguir los siguientes consejos:
- Intentar mejorar la capacidad de ahorro. Estas cantidades ahorradas pueden, posteriormente, destinarse a inversiones. Incrementar el ahorro se puede conseguir gastando menos o ingresando más.
- La mentalidad emprendedora es una pieza clave. Poseer un negocio puede ayudar a mejorar los ingresos pasivos. Y, si el negocio alcanza un gran valor, es posible venderlo y vivir del dinero que ha generado la venta.
- Ser perseverante, tener confianza en uno mismo y formarse en el plano financiero.
- Estar dispuesto a asumir riesgos controlados.
Para finalizar, queremos citar a Grant Sabatier quien sostiene: “Si quieres que tu vida se vea diferente, tienes que tomar decisiones diferentes”. “Los planos están disponibles”.
