El historial de crédito en Estados Unidos es una de las características financieras más importantes para una persona, sin embargo, construirlo puede ser un poco complicado. Tener un historial de crédito es necesario para hacer algunos movimientos como alquilar un apartamento, solicitar una hipoteca, obtener un préstamo o incluso aplicar para un trabajo.
Hay muchas personas que se pierden la oportunidad de alcanzar estos momentos importantes porque carecen de crédito, sin embargo, esto podría cambiar con Experian Go, una herramienta gratuita ofrecida por la agencia de crédito, que ahora te podría permitir crear tus propios informes de crédito, comenzar a construir tu historial y obtener un puntaje de crédito en solo minutos.
Según una investigación de Experian, casi 50 millones de consumidores tienen un historial de crédito inexistente (28 millones de personas), que a veces se conoce como “crédito invisible” o limitado (21 millones de personas).
A los pocos minutos de crear una cuenta de Experian Go, estos invisibles de crédito pueden tener un informe de crédito de Experian autenticado, líneas comerciales y un historial de crédito, así como acceso a ofertas financieras sin endeudarse primero
Experian Credit Report
Una vez que descargue la aplicación móvil Experian Credit Report, para inscribirse en una membresía gratuita de Experian, se le pedirá que ingrese algunos datos personales, como:
- Nombre y apellido,
- Número de teléfono,
- Dirección actual,
- Fecha de nacimiento y,
- Últimos cuatro dígitos del Seguro Social.
Experian luego te solicitará información sobre cualquier línea de crédito que ya esté a tu nombre, como un préstamo de automóvil anterior o un préstamo estudiantil. A medida que genera un informe de crédito basado en tu información, Experian ofrecerá recomendaciones personalizadas sobre cómo puedes agregar a tu informe de crédito y, en última instancia, crear un puntaje de crédito que los prestamistas puedan usar para aprobarte para productos financieros importantes.
Para que puedas establecer y construir crédito, Experian Go te hará sugerencias de cómo convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un miembro de tu familia o solicitar una nueva tarjeta de crédito para principiantes (según tu perfil de crédito).
Experian Boost para tu historial de crédito
Experian también te presentará Experian Boost, una función gratuita que te permite agregar a tu informe de crédito datos de pagos positivos como aquellos de tu factura de tu teléfono celular, Internet, cable, servicios públicos (gas, electricidad, agua) y pagos de transmisión a tiempo como Netflix, HBO, Disney + y Hulu.
Una vez que conectes tu cuenta bancaria a Experian Boost, se ejecutará a través de tus estados de cuenta para identificar estos pagos de facturas recurrentes. Luego te pedirá que apruebes agregarlos a tu informe de crédito, con lo que podrás ver un aumento en tu puntaje de crédito automáticamente.
Si careces de un historial crediticio, Experian Boost es ideal para ti porque permite que los pagos de facturas que ya has estado pagando cuenten para tu perfil de crédito. Según Experian, los primeros análisis muestran que el 91% de los consumidores sin historial de crédito que se conectan a Experian Boost pueden obtener en minutos, un puntaje inicial mínimo FICO cercano a 665.
Cómo registrarte en Experian Boost
- Conecta la(s) cuenta(s) bancaria(s) que utilizas para pagar tus facturas,
- Elige y verifica los datos de pagos positivos que desees agregar a tu archivo de crédito de Experian y,
- Recibe un puntaje FICO actualizado.
Cómo verificar tu puntaje de crédito de forma gratuita
Verificar tu puntaje de crédito es gratis y fácil de obtener, además, es necesario para solicitar un nuevo crédito: hacerlo no reducirá tu puntaje.
Los usuarios de Experian Go podrán tener acceso 24/7 a su puntaje de crédito, particularmente al modelo FICO Score 8, que es la versión más utilizada por los prestamistas y, generalmente, es la mejor para tener una idea general de tu situación.
Es importante destacar que, no tienes que ser miembro de Experian para obtener acceso gratuito a tu puntaje de crédito. Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas su puntaje de crédito, pero varían.
Algunos emisores, como Citi y Discover, proporcionan puntajes FICO gratuitos, mientras que otros, como Chase y Capital One, proporcionan tu VantageScore también gratuito. FICO y VantageScore, por lo general, obtendrán tu puntaje de crédito de: Experian, Equifax o TransUnion.
También hay recursos gratuitos de puntaje de crédito a los que cualquiera puede acceder, independientemente de ser titular de una tarjeta de crédito. Además de Experian Boost, existen los siguientes:
- Chase Credit Journey: VantageScore gratis de TransUnion
- CreditWise de Capital One: VantageScore gratis de TransUnion
Descubre Credit Scorecard: Puntaje FICO gratuito de Experian
