La Administración de Pequeñas Empresas (SBA), brinda asistencia financiera a las pequeñas empresas, mediante préstamos que están disponibles para diversos propósitos, incluyendo capital de trabajo, compras de inventario o equipo, adquisición de negocios y bienes raíces. Sin embargo, esta agencia gubernamental no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas, sino que garantiza a los proveedores de fondos o prestamistas que pueden reducir el riesgo de prestar a las pequeñas empresas.
La garantía que otorga la SBA les da a los prestamistas la confianza de que serán reembolsados incluso si el prestatario incumple, lo que facilita que las pequeñas empresas obtengan préstamos. Como resultado de la seguridad que sienten los proveedores de fondos, las pequeñas empresas pueden obtener mejores términos de préstamo, incluidas tasas de interés más bajas y períodos de pago prolongados.
Opciones de préstamos de la SBA
Hay varios programas de préstamos de la SBA disponibles, cada uno con diferentes términos y condiciones y, el mejor para ti dependerá de cómo planees usar los fondos. Conoce las siguientes opciones y escoge la que más le convenga a tu negocio:
Préstamo SBA 7(a) (SBA 7(a) Loan)
El préstamo SBA 7(a) es el ejemplo más común de préstamo de la SBA. Estos préstamos se pueden utilizar para diversos fines, incluido el capital de trabajo, el equipo y los bienes raíces o inmuebles. Puedes solicitar hasta $5 millones con plazos de pago de hasta 25 años.
Préstamo SBA 504 (SBA 504 Loan)
El préstamo SBA 504 está diseñado para pequeñas empresas que buscan financiar la compra de activos fijos, como inmuebles o equipos. Estos préstamos generalmente se usan para expansión, renovaciones o nuevas construcciones. Puedes solicitar hasta $5.5 millones.
Micropréstamo de la SBA (SBA Microloan)
El programa de micropréstamos de la SBA proporciona pequeños préstamos de hasta $50.000 a pequeñas empresas y empresarios. Generalmente, se utilizan para capital de trabajo o inventario, son mejores para empresas con crédito sólido y necesitan cantidades más pequeñas de financiamiento.
Préstamo por desastre de la SBA (SBA Disaster Loan)
El programa de Préstamos por Desastre de la SBA brinda asistencia financiera a las pequeñas empresas afectadas por un desastre declarado. Los préstamos comerciales por desastres físicos y los préstamos por desastre por lesiones económicas se pueden usar para gastos como reparaciones, reemplazo de equipos y capital de trabajo. Mediante este préstamo, puedes solicitar hasta $2 millones.
Préstamo de Ventaja Comunitaria de la SBA (SBA Community Advantage Loan)
El programa de Préstamos de Ventaja Comunitaria de la SBA está diseñado para pequeñas empresas en comunidades desatendidas o desfavorecidas. Se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluyendo capital de trabajo, equipo y propiedad o expansión de inmuebles. Puedes solicitar hasta $350.000.
Programa de Capital de Trabajo de Exportación de la SBA (SBA Export Working Capital Program)
El Programa de Capital de Trabajo de Exportación proporciona financiamiento para cuentas por cobrar, inventario y otras necesidades de capital de trabajo a corto plazo para pequeñas empresas que buscan aumentar sus bienes y servicios de exportación. Otorga hasta $5 millones.
Préstamo Expreso de la SBA (SBA Express Loan)
Los Préstamos Expresos de la Administración de Pequeñas Empresas están diseñados para ser más pequeños y rápidos que los préstamos 7(a) tradicionales. Están disponibles para montos de préstamos de hasta $500.000 y son mejores para las empresas que necesitan financiamiento rápido y tienen un historial de crédito sólido.
Programa de Préstamos para el Comercio Internacional de la SBA (SBA International Trade Loan Program)
Este programa proporciona préstamos de hasta $5 millones para que las pequeñas empresas amplíen las ventas de exportación o se modernicen para competir con competidores extranjeros. Estos préstamos se pueden utilizar para capital de trabajo, financiamiento de exportaciones y compra de equipos y bienes raíces.
Préstamo Expreso de Exportación de la SBA (SBA Export Express Loan)
Este programa ofrece préstamos de hasta $500.000 para pequeñas empresas que desean expandir sus operaciones mediante la exportación de bienes o servicios. Proporciona préstamos con plazos de hasta 12 meses para ayudar a las empresas con el capital de trabajo que necesitan, para apoyar sus actividades de exportación.
Pros
- Los préstamos de la SBA están respaldados por el gobierno Federal, lo que generalmente significa que tienen tasas de interés bajas y términos de pago flexibles.
- Se puede utilizar para una variedad de propósitos, incluidos los costos iniciales, el capital de trabajo y la expansión del negocio.
- Disponibles para pequeñas empresas que podrían no calificar para el financiamiento bancario tradicional.
Contras
- Calificar para los préstamos de la SBA puede ser difícil, ya que generalmente requieren un puntaje de crédito sólido y un plan de negocios detallado.
- Puede tomar más tiempo obtener un préstamo de la SBA que otros tipos de financiamiento. El proceso de aprobación puede tardar varias semanas o incluso meses.
- Puede tener un período de reembolso más largo que otros tipos de préstamos, lo que significa que podrías estar pagando el préstamo por un período de tiempo más largo.
Cómo aplicar
Para calificar para un préstamo de la SBA, los propietarios de pequeñas empresas primero deben acercarse a un prestamista que participe en los programas de préstamos, ya que la agencia no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas.
El siguiente paso es completar una solicitud de préstamo de la SBA. La aplicación te pedirá información sobre tu negocio, incluyendo:
- Un plan de negocios que describe tus objetivos, estrategias y cómo planeas alcanzarlos. También incluye información sobre tu situación financiera, como tus ingresos, gastos y flujo de efectivo.
- Un estado de flujo de efectivo que muestra cuánto dinero está generando tu empresa y cuánto está gastando.
- Últimos dos años de declaraciones de impuestos personales que verifican cuánto dinero ganaste y cuántos impuestos pagaste en un año.
- Últimos dos años de declaraciones de impuestos comerciales que demuestren cuánto ganó tu negocio y cuántos impuestos pagó en un año.
- Tus licencias comerciales que te permiten operar tu negocio en un área específica.
- Prueba de propiedad que demuestre que eres dueño de tu negocio.
- Un estado de pérdidas y ganancias que muestra cuánto dinero ganó o perdió tu negocio en un cierto período de tiempo.
- Una explicación detallada que describe cómo planeas gastar el dinero que estás solicitando.
Una vez que hayas enviado tu solicitud, el prestamista la revisará para determinar si cumples con los requisitos de elegibilidad de la SBA. Si lo haces, el prestamista determinará si eres solvente y si tu negocio es una buena opción para un préstamo de la SBA.
Requisitos de elegibilidad
Los requisitos de elegibilidad incluyen:
- Tener un negocio con fines de lucro con sede en los Estados Unidos en una industria relevante y que tu negocio cumple con los requisitos para ser considerado una pequeña empresa.
- Comprobar que has estado en el negocio durante al menos dos años y has invertido capital en tu negocio.
- Demostrar que has agotado todas las demás opciones de financiamiento.
Si te aprueban para un préstamo de la SBA, el prestamista trabajará contigo para determinar el mejor producto de préstamo y los términos para tu negocio. La SBA garantiza una parte del préstamo, lo que significa que el prestamista puede estar dispuesto a ofrecerte una tasa de interés más baja o plazos de pago más largos.
Los préstamos de la SBA pueden ser difíciles de calificar, pero pueden valer la pena el esfuerzo si puedes cumplir con los requisitos. Asociarse con un prestamista familiarizado con los préstamos de la SBA es esencial y puede ayudarte a guiarte a través del proceso.En InQmatic gestionamos y te orientamos para que consigas las ayudas financieras que necesitas para tu negocio. Llámanos al 212 377 2008 o síguenos en nuestras Redes Sociales y visita nuestra página web: inqmatic.com Descubre más préstamos y servicios para tu negocio.
