Comparación de los diferentes tipos de préstamos de la SBA 7(a)

Es complicado navegar por el amplio mundo de los préstamos de la SBA (SBA 7(a) loan). Aquí, examinamos varios tipos de préstamos de la SBA disponibles para dueños de negocios. El préstamo 7(a) estándar de la SBA es el más común, pero es importante conversar con tu prestamista sobre qué préstamo se adapta mejor a tus necesidades.

Préstamo estándar SBA 7(a) – (SBA 7(a) Standard Loan)

Si estás considerando un préstamo estándar 7(a) (7(a) standard loan), el tiempo de respuesta puede ser tan corto como de cinco a diez días. Algunos prestamistas calificados por la SBA también pueden estar autorizados a aprobar tu préstamo sin la revisión de la SBA, lo que agiliza el proceso.

El monto máximo de un préstamo 7(a) estándar es de $5 millones. La SBA garantizará este tipo de préstamo hasta en un 85% para los préstamos inferiores a $150.000 y 75% para los préstamos superiores a $150.000. Las tasas de interés se negocian entre los prestamistas y los prestatarios, pero ese porcentaje no puede exceder la tasa máxima de la SBA.

Los prestamistas calificados pueden informarte sobre los requisitos de las garantías, que se basarán en la cantidad que solicites. Para préstamos de menos de $25.000, los prestamistas calificados no están obligados a solicitar una garantía, y para los préstamos que superen los $350.000, la SBA requiere que el prestamista calificado garantice el préstamo en la mayor medida posible (hasta el monto del préstamo).

Si los activos fijos de tu empresa no garantizan completamente el monto del préstamo, el prestamista puede incluir los activos comerciales (utilizando el 10% del valor contable actual para el cálculo). También deben tomar como garantía, el capital disponible en los bienes inmuebles personales (residenciales y de inversión) de los directores.

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Préstamo pequeño SBA 7(a) – (SBA 7(a) Small Loan)

La opción de préstamo pequeño de la SBA 7(a) (SBA 7(a) small loan) se puede utilizar para préstamos más pequeños de hasta $350.000. Al igual que con el préstamo estándar, la SBA garantizará este tipo de préstamo hasta en 85% para préstamos menores a $150.000 y 75% para préstamos superiores a $150.000. Las tasas de interés se negocian entre los prestamistas y los prestatarios, pero ese porcentaje no puede exceder la tasa máxima de la SBA.

La garantía funciona de la misma manera con el préstamo pequeño 7(a) que con el 7(a) estándar:

• Para los préstamos de menos de $25.000, los prestamistas calificados no están obligados a solicitar una garantía.
• Para préstamos de más de $350.000, la SBA requiere que el prestamista calificado garantice el préstamo en la mayor medida posible (hasta el monto del préstamo).

Préstamo expreso de la SBA – (SBA Express Loan) 

El préstamo SBA 7(a) Express (SBA 7(a) Express loan), también se usa para préstamos de menos de $350.000, pero el tiempo de respuesta es de 36 horas. Esta rapidez de respuesta hace que el porcentaje que garantiza la SBA sea sólo del 50%. Esta línea de crédito renovable puede ser de hasta siete años con una extensión de vencimiento permitida en el momento de la solicitud.

Préstamo 504 de la SBA – (SBA 504 Loan)

El préstamo SBA 504 (SBA 504 loan) se utiliza para el desarrollo económico y no se puede utilizar para capital de trabajo (circulante) o inventario. Este préstamo a menudo ofrece un pago inicial más bajo (down payment), tasas de interés más bajas (interest rates) y comisiones más bajas, dependiendo del tamaño del proyecto de desarrollo económico. 

Préstamo SBA CAPLines – (SBA CAPLines Loan) 

Los préstamos SBA CAPLines (SBA CAPLines loans) son líneas de crédito para las necesidades cíclicas o a corto plazo de las empresas. Cuentan con cuatro líneas específicas:

• CAPLine estacional (Seasonal CAPLine): Los prestatarios solo pueden usar los fondos del préstamo para aumentos estacionales de cuentas por cobrar e inventario.
• Contract CAPLine (Contract CAPLine): Está destinado para la mano de obra directa y los costos del material para el cumplimiento de contratos asignables (renovables o no renovables). 
• Línea CAP del constructor (Builder’s CAPLine): Destinado para los costos directos de mano de obra y materiales de un contratista general o constructor individual que construye o renueva edificios comerciales o residenciales. El proyecto de construcción será la garantía.
• Capital de trabajo CAPLine (Working Capital CAPLine): Esta es una línea de crédito renovable basada en activos para las empresas que no pueden cumplir con los estándares crediticios del crédito a largo plazo. El reembolso se realiza mediante la conversión de activos a corto plazo en efectivo, que se entrega al prestamista. 

Capital de Trabajo de Exportación de la SBA y Préstamos Express de Exportación – (SBA Export Working Capital and Export Express Loans)

Los Préstamos de Capital de Trabajo para Exportación (Export Working Capital loans) son para empresas que pueden generar ventas de exportación y que requieren capital de trabajo adicional para estas ventas. Los prestamistas revisan y aprueban las solicitudes y envían la solicitud a la ubicación del Centro de Asistencia a la Exportación de EE.UU. (U.S. Export Assistance Center) que atiende a la región del exportador.

El programa Export Express (Export Express program) ofrece a los exportadores y prestamistas una forma más eficiente de obtener financiamiento respaldado por la SBA para préstamos y líneas de crédito de hasta $500.000. Cada prestamista tiene un proceso de decisión de crédito individual y documentación de préstamo. La SBA responderá a tu solicitud en un plazo de 24 horas.

Ventaja para veteranos de la SBA – (SBA Veterans Advantage)

Si eres un veterano y propietario de una pequeña empresa, agradecemos tu servicio y esperamos que eches un vistazo al préstamo de Ventaja para Veteranos de la SBA (SBA Veterans Advantage loan), que viene con tasas reducidas.

Los requisitos de elegibilidad establecen que la empresa debe ser propiedad en un 51% de veteranos licenciados con honores, miembros del servicio militar activo, reservistas activos y/o miembros de la Guardia Nacional; o un cónyuge actual de cualquiera de los grupos mencionados anteriormente. Este préstamo también se puede extender al cónyuge viudo de un miembro del servicio que falleció mientras estaba en servicio.

A continuación, se muestra una tabla de referencia rápida que resume los tipos de préstamos disponibles.

SBA 7(a) Loan Comparison
Nombre del Préstamo	Resumen
SBA 7(a) Standard Loan Préstamo estándar SBA 7(a)	En un plazo de 5 a 10 días, puedes obtener un préstamo de hasta $ 5 millones. La SBA garantiza entre 75% y 85% de este préstamo.
SBA 7(a) Small Loan Préstamo pequeño SBA 7(a)	Para préstamos de hasta $350.000.
SBA 7(a) Express Loan Préstamo Expreso de la SBA	Para préstamos de menos de $350.000. Tiempo de respuesta de 36 horas. La SBA sólo garantizará el 50% de este préstamo.
SBA 7(a) 504 Loan Préstamo 504 de la SBA	Este préstamo se utiliza para el desarrollo económico y no se puede utilizar para capital de trabajo o inventario. A menudo tiene un pago inicial más bajo y comisiones menores.
SBA 7(a) CAPLines Loan Préstamo SBA CAPLines	Se trata de una línea de crédito para las necesidades cíclicas o a corto plazo de las empresas.
SBA Export Working Capital Program Loan Capital de Trabajo de Exportación de la SBA	Para empresas que pueden generar ventas de exportación y que necesitan capital de trabajo adicional para respaldar estas ventas.
SBA Export Express Loan Préstamos Express de Exportación de la SBA	Este préstamo brinda a los exportadores y prestamistas una forma más eficiente de obtener financiamiento respaldado por la SBA para préstamos y líneas de crédito de hasta $ 500.000.
SBA Veterans Advantage Loan Ventaja para veteranos de la SBA	Para veteranos propietarios de pequeñas empresas (el veterano debe ser propietario del 51% de la empresa).