Queremos despejar la mayoría de tus dudas sobre préstamos comerciales, por eso hemos hecho un recuento de las principales preguntas que nos hacen para que tengas una guía sencilla sobre préstamos comerciales.
1. ¿Qué es un préstamo comercial?
Un “business loan” o préstamo comercial, es un préstamo de dinero otorgado para crecer, reforzar, mejorar o emprender un negocio. El objetivo fundamental de este tipo de préstamos es la generación de más dinero, es decir, que obtenga recursos no sólo para la devolución del dinero sino para el crecimiento del dueño de negocio.
2. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo comercial o de negocio?
En cualquier tipo de préstamo personal la calificación de riesgo está basado sobre los ingresos personales y sobre tu perfil de crédito, mientras que en el préstamo comercial se basa sobre los ingresos de tu negocio y la capacidad del mismo para generar más ingresos con la inyección de capital que recibirá (dinero para hacer más dinero)
3. ¿Necesito tener mi negocio estructurado legalmente para acceder a un préstamo comercial?
Sí. Un requisito esencial en préstamos comerciales es que las cuentas de ingresos y gastos personales se encuentren separadas de las cuentas de negocio. Recuerda que deberás demostrar que tu negocio tiene o tendrá capacidad de pago suficiente para poder devolver el préstamo comercial.
4. Si tengo mi negocio estructurado legalmente, ¿ya no importa mi crédito personal?
A menos que tu negocio ya haya construido crédito comercial tu crédito personal siempre será importante para la calificación de un préstamo para negocios. Recuerda que un préstamo está asociado a riesgo y riesgo se asocia con confianza. Al ser el dueño de tu negocio, tu perfil crediticio y tu comportamiento manejando crédito será importante para los proveedores de fondos al momento de evaluar darte o no un préstamo comercial.
5. ¿Existe un solo tipo de préstamos para negocios?
No. Esto es fundamental que lo conozcas pues en nuestra comunidad hispana la carencia de información respecto a este tema le ha cortado muchas posibilidades de crecimiento a nuestros pequeños negocios.
En el mercado existen muchos tipos de productos financieros para negocios y diferentes tipos de prestamistas que generan financiamiento en cada producto financiero. Cualquiera de estos productos se pueden ajustar a tus necesidades de acuerdo a la industria que te mueves, el tipo de clientes que tienes, las cuentas por recibir que tienes, las proyecciones de crecimiento, entre otras.
En InQmatic trabajamos con más de 200 proveedores de fondos comerciales a nivel nacional, con diferentes tipos de productos que nos permite orientarte hacia el producto financiero y el proveedor de fondo adecuado y que más conviene para tu negocio.
Los principales productos financieros que existen en el mercado y con los cuales trabajamos en InQmatic los puedes encontrar aquí www.InQmatic.com/prestame/
6. ¿Sólo los bancos otorgan préstamos comerciales?
No. Ese es otro de los grandes objetivos que tenemos en InQmatic: llevar el lending market o mercado de capitales a la comunidad de habla hispana, pues es la mejor opción cuando no se puede acceder a un préstamo bancario.
7. ¿Cómo saber cuál es el mejor préstamo o producto financiero para mi negocio?
Asesórate. Eso es lo que hacemos en InQmatic. Si entras a nuestra web para solicitud de préstamos inqmatic.com/prestame verás que tenemos formularios claves que nos permite: evaluar tu necesidad y al mismo tiempo ir teniendo una idea de qué tipo de producto financiero se puede ajustar para tu negocio.
Recuerda: El dinero para crecer o que sirve para hacer más dinero siempre obtendrá mejores condiciones.
8. ¿Qué tasas de interés debo esperar?
Cada producto financiero tiene su rango de tasas de interés (rates) y cada proveedor de fondos maneja tasas de interés en función de su apetito al riesgo y la valoración del perfil crediticio de quien pide prestado, siempre enmarcado en los límites legales.
En InQmatic tenemos claro esto y por eso te asesoramos para guiarte para conseguir las mejores condiciones posibles dentro de tu perfil, de esta manera podrás encontrar tasas que van desde el 6% anual en préstamos SBA.
Ahora bien, es importante que comprendas que el interés siempre estará asociado a una palabra clave: riesgo. Riesgo a qué? Fácil a que no devuelvas el dinero.
Y cómo se define el riesgo? En función de lo que diga el análisis de tus documentos y los de tu negocio.
Mientras más preparado demuestres estar más confiable serás y para el prestamista será menos riesgoso prestarte dinero y, por lo tanto, podrá prestarte lo más barato posible.
9. Si recién empiezo mi negocio ¿Puedo acceder a un préstamo para negocios?
Sí aunque será más complejo. Te podemos plantear dos opciones:
Un préstamo personal para negocio, dónde se basará la calificación estrictamente en tu comportamiento personal y en tu perfil crediticio.
Un préstamo SBA para iniciar un negocio. Es una buena opción pues obtendrás las mejores tasas y los plazos más largos (5 o más años), pero también tendrás que trabajar mucho para obtenerlo pues, adicionalmente, de la documentación, se te pedirá plan de negocios y proyecciones financieras que prueben de que tu idea podrá tener el retorno financiero necesario para devolver el préstamo
10. ¿Cuán rápido se puede obtener un préstamo?
Tan rápido como 3 días laborables, pero debes tener en cuenta que normalmente las opciones más rápidas de financiamiento tienen costos más altos, mientras la de interés más bajo tienen procesos más lentos, tu asesor de crecimiento de InQmatic te sabrá guiar en el proceso.
11. ¿Debo establecer una relación comercial con un proveedor de fondos?
Sí. Como en todo ámbito de trabajo de un negocio, el obtener capital permanente es siempre una necesidad fundamental en el crecimiento de un negocio. Tu asesor de capital (como InQmatic) debe estar a la misma altura que tu bróker de seguros, tu contador, tu abogado, y tu banquero. De esta manera, te asesoraremos para que vayas construyendo relaciones permanentes y confiables con fuentes de capital.
12. ¿Puedo deducir los intereses en mi declaración de impuestos?
Por supuesto! Esa es otras de las ventajas de trabajar con un mercado formal de capital que los intereses o costo de dinero que pagues lo puedas deducir como gastos en la declaración de impuestos de tu negocio.
